Что делать в случае мошенничества страховыми компаниями

Автолюбители не понаслышке знакомы с такими аббревиатурами, как «ОСАГО» и «КАСКО», и каждый из них может красочно поведать о том, как порой трудно оформить себе страховку, и каких денег это может стоить. И возникает резонный вопрос: почему же так дорого? Оказалось, все просто. Цены стали расти с ростом количества случаев мошенничества со страховками, и в расценки непосредственно включены затраты страховых компаний на борьбу с ними.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Мошенничество глазами закона

Итак, Уголовный Кодекс РФ в статье 159 дает определение понятию мошенничества. Это действие, направленное на хищение чужого имущества обманным путем, в следствии злоупотребления доверием или должностными обязанностями.

УК предполагает несколько разновидностей данного обмана, к примеру групповое мошенничество, незаконного использования служебного положения, или же, наоборот, манкирования служебных обязанностей, в следствии чего получения выгоды за счёт ущерба другого человека. Для каждого вида предусмотрено определенное наказание.

Виды страхового мошенничества

Ну а теперь перейдем непосредственно мошенничеству в сфере автострахования. Честно говоря, частота случаев различных афер в этой области гораздо больше, нежели в каких-либо других сферах.

Почему так происходит? Ну, во-первых, если верить статистическим опросам, граждане нашей страны до сих не особо доверяют страховым компаниям.

Конечно, любая компания существует ради получения выгоды, и не каждый рассмотренный ими случай будет оплачен страховой компенсацией. Отсюда и пошел стереотип у русского человека, что на его несчастье хотят нажиться.

Во-вторых, конечно, огромное поле для обмана. Жульничать могут обе стороны, как и сотрудники страховой компании, так и страхователи. И еще хуже, когда они начинают сотрудничать. Рассмотрим большую часть известных афер более подробно.

Авария в состоянии алкогольного опьянения

В этом случае, конечно, без сговорчивого приятеля, работающего в ГИБДД, обойтись трудно. Потому как именно он будет фиксировать факт аварии и ее причины, после чего предоставлять страховщикам необходимые документы. Почему факт нетрезвости водителя зачастую скрывается? Потому как по этой причине страховая компания имеет полное право сократить суммы страховой выплаты вдвое.

Сотрудник компании может не указать данный факт в документах, в свою очередь выплатив клиенту ровно половину суммы, объяснив это сокращение тем, что тот не должен был садиться пьяным за руль. А разницу забрать себе, или же разделить ее с соучастниками аферы. В свою очередь, страхователь тоже может сыграть на этом. Если он сможет договориться с сотрудником органов ГИБДД, и тот не укажет в документах факт алкогольного опьянения водителя, тот получит полную сумму страхования.

Незаконное оформление КАСКО

КАСКО в отличии от ОСАГО – добровольное страхование, и зачастую достаточно недешевое. Зато оно в полной мере может покрыть ремонт автомобиля. Как проходит страховое мошенничество в этом случае? КАСКО оформляется уже после произошедшей аварии. Эта процедура довольно трудная, но, как показала практика, вполне реализуемая.

Правда для этого нужно договориться сразу нескольким людям: страховщику, работнику ГИБДД, эксперту и страхователю. Номера пострадавшего авто меняются с номерами точно такого же, только еще целого.

Сотрудник страховой компании оформляет КАСКО на целый автомобиль, после чего номера меняются местами вновь, и компания уже должна выплачивать компенсацию внезапно разбитому автомобилю. Естественно эта сумма делится между всеми участниками сговора.

Впрочем, мошенники с ОСАГО действуют похожим же образом.

Повреждения автомобиля

Страховщик может приписать пару повреждений машине, которых на самом деле и не было вовсе, с целью увеличения компенсации. Обычно, эта афера подразумевает сотрудничество между сотрудником и страхователем.

Все просто: первый вносит некоторые детали в документы, а второй получает увеличенную сумму выплаты и отчисляет своему сообщнику определенный процент от этой выручки.

Завышенные цены на запчасти и детали. Тут к дуэту клиента компании и ее сотрудника присоединяется еще и работник из сервисной компании, в которой производится ремонт автомобиля. Разница между реальной ценой запчастей и заявленной полагается аферистам.

Продажа и использование поддельных полисов ОСАГО. Поддельный полис не обеспечит пострадавшего в ДТП страховой выплатой, и все же использование фальшивого полиса – распространенное явление. Потому что именно он дает возможность не платить штрафы, назначенные сотрудниками ГИБДД.

В погоне за большим кушем — страхование сразу в нескольких компаниях

Некоторые граждане оформляют страховку одновременно в двух или более компаниях сразу. Делается это для того, чтобы в случае аварии получить сразу несколько выплат.

Инсценировка ДТП

Тут уж нечистые на руку сотрудники ГИБДД могут разойтись на полную, хотя, конечно, на этом попадались не только сотрудники органов, но и простые граждане. К этому же пункту можно отнести и инсценировку угона машины.

Конечно, невозможно описать сразу все возможные схемы мошенничества со страховкой, ведь постоянно придумываются все новые и новые способы обмана.

Методы борьбы

После всех перечисленных «популярных» схем обмана, которые используют страховые мошенники, можно подумать, что страховые компании так легко обмануть. И это будет глубоким заблуждением. После целой волны афер в сфере автострахования, страховщики придумали целый ряд контрмер.

Чтобы пресечь махинации с деньгами при выплатах по страховке, пришлось вмешаться государству. С 2017 года денежные выплаты для легковых автомобилей были полностью заменены на натуральное возмещение (ремонт). Получить выплаты деньгами стало возможно только в исключительных случаях.

Новые страховые бланки также с 2017 года содержат QR коды, в результате подделать их стало практически невозможно.

Теперь в любой страховой компании есть целый отдел безопасности, который досконально изучает все документы на признаки страхового мошенничества, вплоть до проверки предоставленных фотографий с ДТП с целью выявления графического редактирования. Изучается все до последней мелочи, даже правильность оформленных потенциальным страхователем документов.

Так же среди страховых компаний, которые, казалось бы, ведут непрерывную борьбу между друг другом за каждого клиента, существует определенное сотрудничество. Каждый раз, когда афериста поймала на мошенничестве какая-либо компания, она тут же сообщает его данные всем другим компаниям.

Насколько реально доказать факт мошенничества

Даже отделу безопасности страховой компании, в которой работают специалисты, предъявляющие множество требований к всем документам, не так просто разоблачить аферистов, но именно свод правил при оформлении документации и помогает им вычислить фактор мошенничества. Используется не только документация, но и материалы с камер наблюдений и авто регистраторов.

В прочем, даже это не всегда гарантирует результат. К примеру, инсценировка ДТП или угона очень трудно доказуема. Иногда сотрудники ГИБДД не справляются, и мошенники остаются безнаказанными.

Наказание

Размер ответственности за мошенничество со страховыми компаниями регламентируется сразу четырьмя статьями.

Статья 159, которая уже упоминалась ранее, подразумевает наказание сроком до 4 лет тюремного срока с оплатой штрафа до 500 тысяч рублей. И более суровые наказания при наличии отягчающих обстоятельств и хищения в особо крупном размере.

За взятничество 3-м лицам, без которых не обходится половина описанных афер, наказывается статьей 204 Уголовного Кодекса. Срок лишения свободу увеличивается до 5 лет, а штраф до 2,5 миллиона рублей.

Фальсификация официальных документов, в соответствии со статьей 327 УК РФ наказуема сроком до 3 лет.

Так же может быть задействован не только Уголовный Кодекс, но и Гражданский, статья 1064 которого обязует сотрудника, по вине которого компания понесла финансовые потери, возместить все убытки организации.

Конечно, размер наказания определяют различные нюансы преступления. К примеру, наказание увеличится, если во время судебного разбирательства обнаружится, что преступников было больше, чем один (совершено группой лиц по предварительному сговору), а также при наличии ущерба в крупном и особо крупном размере.

Заключение

Подводя итоги, можно обозначить пару пунктов, придерживаясь которых, гражданин может обезопасить себя от обмана со стороны страховых компаний. Для начала, и как самое основное правило: это конечно же правильный выбор страховщиков. Известные компании, во избежание порчи репутации, очень тщательно подходят к выбору сотрудников, поэтому возможность обмана с их стороны минимальна.

Стоит тщательно проверять все заключенные договоры, чтобы позже не попасть в трудную ситуацию. Только подчиняясь этим двум простым правилам, вы уже исключаете риск быть обманутыми впоследствии.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *