Ипотека многодетным семьям: льготы по ипотечному кредитованию

Государство в меру своих возможностей оказывает разностороннюю поддержку родителям с несколькими несовершеннолетними детьми. Одним из направлений помощи такой категории граждан является льготная ипотека. Она дает возможность приобрести многодетным семьям жилище в кредит на особых условиях.

Большинству молодых российских семей даже не приходится мечтать о приобретении собственного жилища. Накопить на него требуемую сумму практически невозможно. Многие пары десятилетиями снимают квартиры либо проживают с родителями. Больше всего проблем с собственной жилплощадью возникает у многодетных семей. Им требуется просторный дом или квартира, которые стоят немалых денег. Чтобы обзавестись своим жильем, таким людям приходится брать кредиты, а потом экономить каждую копейку на выплату обязательных платежей.

Правительство РФ уделяет немало внимания многодетным семьям, так как они способствуют увеличению демографического уровня. Почти во всех регионах страны имеются госпрограммы по выделению им бесплатного жилья. Но решить проблему подобные проекты, конечно же, не могут. В 2017-м в очереди на госжилье стоит более 1 000 000 семей. Такого количества бесплатных квадратных метров ни федеральный, ни региональные бюджеты предоставить не могут. Поэтому несколько лет назад правительство представило новый закон, а точнее – программу, позволяющую оформлять льготную ипотеку для описываемой нами категории россиян.

Эта инициатива позволяет многим многодетным родителям брать кредит на жилье на выгодных для себя условиях. Чтобы воспользоваться возможностями новой программы, нужно знать следующее. Прежде всего, под многодетной обычно понимают семью с тремя и более детками. При этом в ряде регионов такой статус можно получить лишь при наличии четверых несовершеннолетних. А в некоторых многодетными признаются семьи с двумя детками. Таким ячейкам общества, как любили говаривать в советское время, для получения статуса многодетных требуется соответствовать нескольким критериям:

• родители должны состоять РІ законных брачных отношениях;
• возраст детей РЅРµ должен превышать 18 лет;
• РІ семье РјРѕРіСѓС‚ быть РЅРµ только родные, РЅРѕ Рё приемные дети.

Важный момент. Если родители отдают своих малышей в государственные школы-интернаты на воспитание, они не могут рассчитывать на получение статуса многодетной семьи. Он, кстати, не присваивается автоматически. Отцу и матери требуется собрать определенные документы (справку о составе семьи, метрики детей, паспорта и так далее) и подать соответствующее заявление в Соцзащиту. Если все нормально, в течение месяца их семья официально будет названа многодетной. Только в этом случае родители смогут воспользоваться всеми преимуществами льготного жилищного кредитования.

Под ипотекой принято понимать особый вид денежно-кредитных отношений. Предполагается, что заимодатель (например, банк) обеспечивает заемщика определенной суммой денег, достаточных для приобретения жилья. Человек, взявший такой кредит, становится собственником купленной квартиры (дома). Но его недвижимость остается в залоге у банка. Если заемщик не может погасить ипотеку, заимодатель имеет право вернуть свои деньги посредством продажи жилья, приобретенного за кредитные средства. Другими словами, недвижимый объект является гарантией возврата кредита.

Ипотека, оформляемая многодетным семьям на специальных условиях, по своей сути схожа с обычной. При этом льготные кредитные программы, поддерживаемые государством, имеют массу достоинств, что и делает их привлекательными. На что могут рассчитывать семьи с несколькими детьми в рамках таких особых проектов? На многое! Льготы по интересующему нас ипотечному кредиту предполагают:

1. 1. Ощутимое снижение процентной ставки (обычно в два раза).
2. 2. Внесение небольшого первоначального взноса за жилье (10–20 %).
3. 3. Возможность приобретения части недвижимого объекта (до 30 кв. м.) за государственные средства. Эта часть квартиры, что важно, будет находиться в полной собственности семьи. Банк к ней никакого отношения не имеет.
4. 4. Удлинение кредитного периода (в ряде банков – до 30 лет).
5. 5. Уменьшение стоимости ипотеки, предполагающее списание ее части. Подобная возможность предоставляется семьям, ранее взявшим кредит, в которых рождается еще один малыш.
6. 6. Погашение ипотеки средствами материнского капитала, выдаваемого после появления в семье второго и последующих деток.

Конкретные условия льготного кредитования зависят от банка, где оно оформляется, региона, где проживает семья, и ряда иных факторов. Далее мы подробно опишем самые интересные предложения ведущих российских финучреждений для многодетных ячеек общества. Но прежде разберемся, кто может принять участие в программе доступного кредитования. Льготы по ней доступны всем семьям с 3 и более детками, если они соответствуют ряду условий.

Во-первых, родители обязаны иметь официальное место работы, где они могут получить справки о своих доходах за год (или несколько лет). Во-вторых, многодетной семье необходимо стать на квартирный учет (очередь из льготников, которым жилье по мере возможности приобретает/выделяет государство). В-третьих, семье обязательно нужно получить статус многодетной. Если все эти условия выполнены, можно смело выбирать банк, в котором вы планируете оформить ипотеку на покупку собственного жилища.

Лидером по выдаче льготных жилищных кредитов является Сбербанк. Именно он первым начал оказывать реальную помощь многодетным заемщикам, выдавая им ссуды на приемлемых условиях. Статистика говорит, что каждая вторая ипотека семьям с тремя детками (и более) оформляется в этой крупной финорганизации. Причем кредиты на жилье от Сбербанка представляют собой не набор строгих условий. Ипотека в нем выдается индивидуально – с учетом всех проблем и требований потенциальных заемщиков. Что немаловажно. Банк принимает во внимание и количество созаемщиков, и величину первоначального взноса, который могут внести люди, и конкретные финансовые возможности родителей, и многие иные факторы.

Программа содействия многодетным семьям от Сбербанка позволяет им приобретать квартиры от частного лица либо от застройщика, участок земли для возведения собственного жилища, дома в загородной местности. Заемщики могут рассчитывать на привлекательные условия оформления займа:

• первоначальный РІР·РЅРѕСЃ – РѕС‚ 10 РґРѕ 20 %;
• приемлемая процентная ставка – 10–12 %;
• отсрочка РЅР° выплату ипотеки РїСЂРё рождении ребенка РЅР° три РіРѕРґР°;
• заключение РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РЅР° 30 лет;
• использование маткапитала РІ качестве первоначального РІР·РЅРѕСЃР° либо для перечисления регулярных платежей;
• возможность погашения кредита РїРѕ разным схемам;
• привлечение РґРѕ 3–6 созаемщиков.

Сбербанк, кроме того, во многих случаях идет навстречу клиентам, не требуя подтверждения официальной занятости обоих родителей. Учреждение рассматривает совокупный семейный доход. В подобных случаях справку о доходах может представить только отец или мать.

Решение о выдаче ипотеки в Сбербанке принимается в течение 5–7 дней после обращения многодетных родителей.

Им нужно написать заявление с просьбой об оформлении кредита, приложив к нему договор на отчуждение либо приобретение дома (квартиры), соглашение на долевое строительство многоэтажных жилых зданий, другой документ о переходе права собственности на жилую недвижимость. Также потребуются паспорта родителей и метрики несовершеннолетних членов их семьи, справки с работы. Подробнее о необходимых документах можно узнать в ближайшем отделении банка.

Обращаем ваше внимание на следующее. Сбербанк обязательно требует подтверждения того, что у потенциального заемщика имеется достаточная сумма для внесения первого взноса за ипотеку. Поэтому заранее подготовьте:

• справку РёР· муниципалитета Рѕ величине РіРѕСЃ. СЃСѓР±СЃРёРґРёРё, которую планирует использовать многодетная семья для улучшения условий своего проживания;
• выписку Рѕ наличии денег РІ каком-либо банке;
• сведения Рѕ средствах материнского капитала (полная СЃСѓРјРјР°, остаток).

Льготы РЅР° РїРѕРєСѓРїРєСѓ жилья РІ кредит РѕС‚ крупнейшего СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕРіРѕ банка выгодны. Присмотритесь повнимательнее Рє его программе «Р”оступное жилье». Возможно, так РІС‹ станете владельцем собственного жилища, РЅРµ влезая РІ кабальные кредитные РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹.

Лояльными условиями выдачи ссуд на жилую недвижимость славится и Агентство по кредитованию (АИЖК). Оно специализируется именно на ипотеке с господдержкой. Стандартные условия оформления займа в АИЖК приведены далее:

• ставка РїРѕ СЃСЃСѓРґРµ – 6–11 % (для новостроек РѕРЅР° ниже, для вторичного жилья выше);
• первый платеж – 10 % (возможен РІР·РЅРѕСЃ семейным капиталом);
• вычеты многодетным заемщикам РёР· стандартной процентной ставки;
• ежемесячный платеж рассчитывается так, чтобы люди отдавали РЅРµ более 45–50 % общего семейного РґРѕС…РѕРґР°;
• возможность реструктуризации СЃСЃСѓРґС‹.

Если после заключения кредитного соглашения в семье появляется еще один малыш, АИЖ снижает процентную ставку на 0,25–0,5 %. Кроме всего прочего, заемщик и созаемщики могут застраховаться (здоровье, жизнь), что еще больше снизит стоимость ссуды. Выбирайте банк, собирайте документы, оформляйте ипотеку на спец. условиях и живите счастливо в своей квартире или доме, отдавая за него ежемесячно приемлемые суммы. Госпрограмма для многодетных семей поможет вам вырастить деток в достойных жилищных условиях!