Как не платить банку кредит

Оглавление

Не оплачивать кредит без отрицательных последствий можно только на законных основаниях. При желании освободиться от долгов необходимо:

  • знать законодательную основу, которая позволит должнику избежать гражданско-правовой ответственности;
  • доказать свое право не неуплату в процессуальном порядке;
  • привести свое имущественное положение в соответствии с финансовым состоянием и задолженностью;
  • инициировать переговоры с банком, позволяющие снизить задолженность;
  • провести процедуру банкротства.

При надлежащем оформлении договора не оплачивать кредит будет затруднительно. Банк старается включить в договор условия, предполагающие для клиента существенную ответственность за неисполнение кредитных обязательств.

Законодательная основа

Чтобы полностью не оплачивать кредит, необходимо постараться признать договор недействительным. Наиболее приемлемый способ избежать ответственности – это ничтожность сделки, которая возможна только в ограниченных случаях.

Договор кредитования не будет изначально иметь юридической силы, если его заключили недееспособное лицо. Недееспособность невозможно признать исключительно по медицинским признакам. Она устанавливается только решением суда.

Возможны ситуации, когда кредит был оформлен под угрозой физической расправы, обмана, заблуждения. Подобные факты становятся предметом уголовно-правового разбирательства. Срок исковой давности по оспариванию такого кредита составляет 1 год с момента прекращения физического давления на гражданина.

Правовые особенности недействительности сделок обозначены в ст. 166-181 ГК РФ. Оспорить кредитный договор можно, если он составлен с нарушениями законодательства. Обратиться в суд возможно, когда банк продолжает незаконно начислять проценты или старается изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке.

Процессуальные особенности

До обращения в суд необходимо подробно проанализировать договор и найти пункты, которые позже могут быть обжалованы в суде.

Признать договор недействительным сложно в силу того, что банк старается обратить выгоду по сделке, прежде всего, в свою пользу и обычно с учетом нормы ГК РФ и других законов…

Обратиться с исковым заявлением следует только в случае, если есть достаточно прочные основания признать договор недействительным. Если должник проиграет дело, то он будет обязан, помимо кредита, оплачивать судебные издержки ответчика.

Исковое заявление оформляется по правилам ст. 131-135 ГПК РФ. В нем должно быть обозначено наименование суда, сведения об истце, банке-ответчике, третьих лицах. Нужно сформулировать предельно четкие и понятные требования к банку, которые должны быть понятны из названия иска.

В описательной части иска должны быть подробно изложены юридические факты, которые свидетельствуют о том, что банк нарушает условия кредитной сделки и допускает нарушения, необоснованно увеличивающие размер процентов по кредиту. В просительной части формулируется требование к банку. Иск должен быть подписан заявителем (истцом) или его законным представителем.

Имущественное положение должника

Специалисты по защите от кредитных долгов рекомендуют не скрываться от банка и идти с ним на контакт. Но при наличии ценного имущества, которое по каким-либо уважительным причинам, не может быть реализовано должником, рекомендуется принять самостоятельные меры к его сохранности.

Как не платить проценты по кредиту – нужно полностью признан кредитный договор недействительным или объявить себя финансово несостоятельным. Начисление процентов на неисполненные обязательства, в рамках процедуры банкротства, не проводится.

  1. Если гражданин проживают в квартире, которое является его единственным жильем, банк не сможет ее отобрать. Но с 2017 года по закону разрешено обращать взыскание на единственное жилье, когда его реальная площадь превышает нормативы кв. м. на человека. В такой ситуации рекомендовано временно зарегистрировать на жилплощади других лиц, чтобы судебные приставы не могли изъять квартиру под реализацию. Однако это не исключает возможности ареста жилья.
  2. При наличии автотранспорта или другого ценного имущества рекомендовано реализовать его самостоятельно – еще до начала исполнительного производства, либо временно оформить на другое лицо. Можно также оформить на другого человека долю в машине, что затруднит фактическое изъятие транспортного средства у должника.
  3. Коммерческую недвижимость и другое ценное имущество можно отдать в залог под новый кредит или самостоятельно заблаговременно продать.
  4. При больших долгах не рекомендовано демонстрировать кредитору свое материальное благополучие, а стараться создать имидж должника, нуждающимся в реабилитационных финансовых процедурах.

Заемщику рекомендуется постараться договориться с банком в досудебном порядке. Кредитная организация может поспособствовать оформлению займа под рефинансирование задолженности. Стороны вправе подписать соглашение о новом графике платежей.

Банкротство должника

Единственно, прямо ориентированный на помощь должнику, способ полностью избавиться от кредита – это объявить себя банкротом. Граждане могут сделать это с 2015 года.

В каких случаях возможна процедура? Для обращения в арбитражный суд необходимо, чтобы задолженность по кредитам была не меньше 500 тыс. рублей, а срок неисполнения задолженности был не меньше трех месяцев. Арбитражный суд назначает должнику финансового управляющего.

При наличии у должника стабильного дохода может быть введена процедура реструктуризации. Но чаще процедура банкротства завершается реализацией имущества должника, если оно есть, и списанием долгов по определению арбитражного суда. Банки тогда не вправе требовать у должника оставшуюся задолженность.

Как правильно не платить кредит – нужно, по возможности, признавать свою финансовую несостоятельность.

  1. Не собирать долги, а заранее рассчитывать свои финансовые возможности перед оформлением кредита.
  2. Не стесняться проявлять инициативу и обращаться в арбитражный суд за признанием банкротом.

Лучше иметь статус финансово несостоятельного гражданина, чем регулярно общаться с представителями банка, и испытывать на себе давление коммерческих посредников, судебных приставов. Спорные ситуации желательно решать при помощи квалифицированного юриста.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *