Кредит под маткапитал на строительство дома в 2018 году

После появления двоих и более детей семейные пары вынуждены задуматься об улучшении жилищных условий и рассмотреть вопрос покупки квартиры или строительства частного дома. Именно на реализацию подобных целей государство выделяет денежную субсидию — материнский капитал. Воспользоваться государственным пособием можно, направив средства на регламентированные законодательством цели, например, взяв кредит под материнский капитал на строительство дома.

Определение материнского капитала

С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана утвержденная ФЗ РФ от 29.12.2006 № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» программа «Материнский капитал».

С точки зрения законодательства маткапитал — это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семьям, в которых растут двое и более детей.

Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.

Использовать средства можно на реализацию целей, установленных в законодательстве. В перечне, изложенном в ст. 2 ФЗ-256, присутствует пункт, предусматривающий улучшение жилищных условий.

Законодательство о реализации средств для улучшения условий проживания

Ст. 10 ФЗ-256 регламентирует направления, на которые может распространяться заявление о распоряжении материнским капиталом. В части улучшения жилищных условий оно может касаться:

  • РїРѕРєСѓРїРєРё квартиры или РґСЂСѓРіРѕРіРѕ жилья путем участия РІ различных жилищных кооперативах или заключения сделок;
  • реконструкции либо строительства жилого РґРѕРјР°;
  • оплаты кредита, полученного РЅР° строительство или приобретение жилья.

Законодатель определил, что семьи могут взять кредит под средства маткапитала для погашения основной части ипотечного кредита вместе с процентами, а также на выплаты по начальному взносу.

Уполномоченные государством структуры контролируют целевое использование кредитов, взятых с участием материнского капитала.

Для получения кредита под маткапитал нужно доказать, что субсидия будет направлена именно на покупку, реконструкцию или строительство квартиры/дома.

Чем отличается целевой кредит от займа

Для семей, решившихся на возведение нового жилья, лучшим решением будет взять целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Этот вид использования денег соответствует установленным правилам применения средств маткапитала.

Целевой кредит, взятый под залог государственной субсидии, отличается от других видов получения заемных финансовых средств. Такие формы ссужения денег, как целевой кредит и заем на строительство, имеют ряд существенных отличий:

  1. Окончательная стоимость услуги: при получении кредита начисляются проценты за использование средств, заем же может быть безвозмездным и беспроцентным, если средства возвращаются в оговоренные сроки.
  2. Форма проведения сделки: кредитный договор заключается в письменном виде, выдача займа не требует наличия письменного договора, достаточно обычной расписки.
  3. Требования к кредитору: выдать целевой кредит может только специальная кредитная организация, получившая лицензию на предоставление данного вида услуг, получить заем можно у субъекта с любым правовым статусом.
  4. Условия погашения долга: кредит почти всегда возвращается постепенно, в виде ежемесячных платежей, а заем предполагает единовременный возврат средств.

Обсуждая вопрос получения средств под материнский капитал на строительство дома, потребители часто кредит называют займом. Однако это два разных вида ссужения денег, причем целевой кредит – приоритетная форма получения средств для строительства собственного дома.

На какие цели можно взять кредит под материнский капитал

Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.

При этом кредит можно получить для:

  • РїРѕРєСѓРїРєРё жилья РІ строящемся Рё РЅРѕРІРѕРј фонде или РЅР° вторичном рынке недвижимости;
  • индивидуального жилого строительства;
  • приобретения доли РІ долевом строительстве будущей недвижимости;
  • уплаты РІР·РЅРѕСЃР° для вступления РІ жилищные кооперативы;
  • улучшения уже имеющегося жилья.

Кредит на строительство под маткапитал: как его получить

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал — реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.

Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:

  • минимальный возраст РЅРµ меньше 21 РіРѕРґР°, максимальный — РЅРµ выше пенсионного Рє моменту окончания СЃСЂРѕРєР° кредитования;
  • СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕРµ гражданство;
  • постоянная регистрация РІ субъекте Р Р¤, РЅР° территории которого осуществляется оформление ипотеки. РџСЂРё соблюдении СЂСЏРґР° дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной РїСЂРѕРїРёСЃРєРё;
  • постоянное место работы СЃ минимальным стажем РѕС‚ полугода РґРѕ 12 месяцев.

Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

  1. Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
  2. Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
  3. Заключить договор с кредитором.
  4. Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.

После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.

Куда обращаться за получением кредита

Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:

  • «Банк Москвы»,
  • Россельхозбанк,
  • Сбербанк,
  • Р’РўР‘-24,
  • «Юникредит»;
  • «Азиатско-Тихоокеанский банк» Рё РґСЂСѓРіРёРµ.

Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.

Какие документы необходимо предоставить

На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:

  • паспорт заемщика (поручителей Рё созаемщиков);
  • свидетельство Рѕ заключении брака (РїСЂРё наличии);
  • свидетельство Рѕ рождении ребенка (РґРѕ 18 лет);
  • документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
  • справка Рѕ занятости Рё доходах;
  • документы РЅР° залог, предоставляемый банку.

Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.

Кредитование в Россельхозбанке на строительство дома

Россельхозбанк — одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.

Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:

  • оформление кредита РІ рублях Рё иностранной валюте;
  • первоначальный РІР·РЅРѕСЃ — РѕС‚ 15 Рё РЅРµ более 50 %;
  • процентная ставка — 10,5–14,5 %;
  • погашение займа РІ РІРёРґРµ равных платежей;
  • СЃСЂРѕРє погашения кредита — РЅРµ более 25 лет.

Условия строительства под материнский капитал

Использовать средства госпомощи на строительство частного дома возможно при условии соблюдения следующих законодательных норм:

  • наличие разрешительной документации РЅР° постройку объекта, выданной органами местного самоуправления;
  • осуществление строительства РЅР° территории Р Р¤;
  • нахождение земельного участка РІ собственности владельца маткапитала / второго СЃСѓРїСЂСѓРіР° или использование земли РЅР° РёРЅРѕРј законном основании: РїРѕ праву аренды Рё так далее;
  • наличие установленного РІРёРґР° разрешенного использования: «для индивидуального жилищного строительства».

Можно ли купить земельный участок с использованием маткапитала

Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулируются ФЗ-256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, отсутствует приобретение земельных участков.

В некоторых субъектах РФ для приобретения земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.

Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом

Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.

Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ, поскольку федеральное законодательство не предусматривает подобные цели.

Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, — единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.

Резюме

Получение кредита на строительство собственного дома под средства материнского капитала — действенный и эффективный способ улучшения условий проживания семей с детьми. Заемные средства выдаются лишь после того, как банк и Пенсионный фонд примут положительное решение.

Предоставив необходимые документы и выполнив все условия законодательства, владелец сертификата может получить заем и приступать к строительству.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *