Особенности банкротства страховых компаний

Случаи банкротства страховых компаний не так уж редки в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если РІС‹ хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь РІ форму онлайн-консультанта слева или звоните РїРѕ телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Какое законодательство регулирует вопрос о несостоятельности страховых

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

• СЃСѓРјРјР° требования кредиторов составляет РЅРµ менее 100 тыс. СЂСѓР±.;
• РІ течение 2С… недель фирма РЅРµ РІ состоянии РёС… покрыть;
• стоимость всего имеющегося имущества Сѓ компании недостаточна для выплаты РїРѕ долгам;
• ее платежеспособность РЅРµ была восстановлена РІ период действия временной администрации.

Особенности банкротства кредитных организаций представлены в этой статье.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

Виды страхования

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

• страхование имущества (физ.Рё СЋСЂ.лица РјРѕРіСѓС‚ заключать РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ для того, чтобы обеспечивать защиту РѕС‚ каких-либо СЂРёСЃРєРѕРІ своему имуществу. РЎСЋРґР° относят страхование недвижимости всех РІРёРґРѕРІ, РўРЎ, РіСЂСѓР·РѕРІ Рё С‚.Рґ.);
• страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. РЎСЋРґР° как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров Рё должностных лиц, работодателя, Зеленая карта Рё С‚.Рґ.);
• личное (СЃСЋРґР° относят РІСЃРµ РІРёРґС‹ страхования, связанные СЃ какими-либо событиями РІ жизни отдельного гражданина, которые связаны СЃ его здоровьем, пенсией, трудоспособностью Рё С‚.Рґ.);
• страхование специфических Рё финансовых СЂРёСЃРєРѕРІ (невыполнение финансовых обязательств, политических СЂРёСЃРєРѕРІ Рё С‚.Рґ.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

Основные причины банкротства страховых компаний

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

• нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
• демпинговая ценовая политика (назначаются РЅРёР·РєРёРµ страховые платежи Рё высокие выплаты РїРѕ РЅРёРј);
• недооценка экономических СЂРёСЃРєРѕРІ РїСЂРё оформлении тех или иных контрактов;
• низкая квалификация топ-менеджеров компании Рё ее руководства;
• отсутствие капитала Сѓ фирмы;
• наступление страховых случаев РІ большом количестве.

Особенности банкротства

К особенностям банкротства страховых фирм можно отнести следующие черты, которые специфичны только для данного типа предпринимательской деятельности:

• распродажа имущества РЅРµ производится РЅР° общепринятой РѕСЃРЅРѕРІРµ (для этого вводится внешнее управление, Р° приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию РЅР° осуществление страховой деятельности);
• РІСЃРµ обязательства РїРѕ действующим договорам сразу прекращаются (РЅР° практике это означает, что получить СЃРІРѕРё выплаты РїРѕ таким контрактам практически невозможно);

• обязательства же перед кредиторами делятся РЅР° РґРІР° типа: текущий Рё реестровый (РІ первую очередь РёРґСѓС‚ выплаты РїРѕ текущим долгам, Р° кредиторы вправе предъявить СЃРІРѕРё требования еще РІ период восстановительных процедур);
• РєРѕРіРґР° было опубликовано сообщение Рѕ банкротстве фирмы, кредиторы РјРѕРіСѓС‚ предъявлять СЃРІРѕРё претензии РІ месячный СЃСЂРѕРє (РєРѕРіРґР° открывается РєРѕРЅРєСѓСЂСЃРЅРѕРµ производство, то РѕРЅРё РјРѕРіСѓС‚ быть оформлены РІ РґРІР° месяца).

Этапы процедуры присуждения банкротства по шагам

Страховые компании — банкроты — должны проходить определенные этапы такой процедуры. О них и пойдет речь в этом разделе. Они установлены законодательством РФ.

О процедуре реструктуризации долгов при банкротстве можно прочитать здесь.

По ст.32 ФЗ №127 установлено, что начало самого процесса банкротства может быть инициировано по решению суда. Только арбитражный суд вправе разбираться в делах такого рода.

Возбуждать дела о финансовой несостоятельности имеют право только:

• ФНС или любая другая РіРѕСЃ.структура, которая контролируют страховые компании;
• временная администрация.

Во время трудного периода очень редко организуется временная организация, поэтому чаще всего заявление подается ФНС.

Этап 1. Наблюдение

По сути первым этапом банкротства любой страховой компании — это наблюдение по гл. 4 Закона о банкротстве. Что он значит? Создается специальный, наблюдательный совет, который и следит за правильным соблюдением всех норм процесса.

Эта процедура имеет свои особенности:

• учредитель фирмы РЅРµ может выводить активы;
• клиенты компании РїСЂРё наступлении страхового случая РјРѕРіСѓС‚ сразу напрямую обращаться РІ арбитражный СЃСѓРґ СЃ претензиями РЅР° фирму;
• судебные приставы РЅРµ РјРѕРіСѓС‚ арестовать имущество компании.

Этап 2. Внешнее управление

Введение такого управления имеет своей целью выведение компании из того плачевного состояния, в которое она попала. Оно поручается кризисным менеджерам, в обязанности которых входят:

• управление имуществом;
• расчет Рё выплата РїРѕ страховкам;
• расторжение всех контрактов СЃ клиентами (если РЅР° момент банкротства РїРѕ РЅРёРј РЅРµ наступало страховых случаев);
• осуществление продажи имущества для покрытия долгов фирмы;
• реализация плана РїРѕ реанимации компании.

Даже при эффективном внешнем управлении судьба фирмы — это ее ликвидация.

По ст.124 ФЗ “О несостоятельности” назначается конкурсный управляющий. Он обязан выполнять такие задачи:

• оценка общего состояния компании;
• погашение обязательных платежей;
• реализация плана выплат обязательных страховых возмещений;
• расчет СЃ клиентами.

Далее производится оценка всего имущества и его реализация.

К чему приводит банкротство страховых

После всех вышеприведенных действий СК признается банкротом. В результате для самой компании наступают такие последствия:

• отзыв разрешительного документа (это фактическое лишение ее возможности осуществления своей деятельности);
• ликвидация Рё удаление сведений Рѕ фирме РёР· ЕГРЮЛ;
• прекращение действия всех контрактов;
• увольнение штата;
• реализация всего имущества СЃ разделением остатка СЃСѓРјРјС‹ между учредителями.

Куда обращаться за страховыми выплатами

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств. Ведь у компании должны быть резервные фонды, из которых и берутся эти самые средства. Однако на практике не всегда они имеются, поэтому и получить их может быть проблематично.

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

Заключение

Банкротство СК ведет к многочисленным последствиям, как для самой компании, так и для ее клиентов. Причины этого события кроются в плохом управлении фирмой, использовании демпинговой ценовой политики и т.д. У несостоятельности СК есть свои особенности. К примеру, покупка имущества компании может быть осуществлена только другой страховой фирмой.

Для получения выплат гражданам, у которых оформлен контракт с обанкротившейся СК, нужно подать пакет документов в регулирующий гос.орган, контролирующий деятельность страховых.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните РїСЂСЏРјРѕ сейчас: