Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц сейчас набирает популярность среди многих корпоративных клиентов, ООО и ИП, кто пользуется услугами банков, и, в частности, Сбербанка. Но почему же это происходит? Давайте подробнее изучим главные моменты описываемой процедуры.

Что такое овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц – процедура, требующая подробного рассмотрения определенных аспектов, но для начала ознакомимся с тем, что это такое.

Овердрафт для юридических лиц — осуществление платежей банка, если при этом на банковском счету не осталось денег (ГК РФ Статья 850). Стоит помнить, что услуга обязательно должна быть закреплена договором. Деньги можно переводить на другие счета только до того момента, пока средства не начнут превышать установленный размер овердрафта.

Когда на счет поступают деньги, то, прежде всего, они идут на погашение задолженности. В период реализации процесса учитываются проценты, которые установлены в договоре. Почти каждому юридическому лицу удобно пользоваться услугой овердрафта, так как банк сможет в любой момент выплатить средства, не допуская при этом просрочки.

Какие существуют виды овердрафта

Существует несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Если вы собираетесь пользоваться данной услугой, тогда на виды стоит обратить внимание:

• Разрешённый Рё неразрешённый .Первый РІРёРґ — превышение расхода денежных средств РїРѕ сравнению СЃ предыдущими цифрами, установленными РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј. Если РїСЂРё расчете оказывается, что юридическое лицо превысило РґРѕРіРѕРІРѕСЂРЅСѓСЋ СЃСѓРјРјСѓ, овердрафт является неразрешённым. Подобные ситуации должны находиться РїРѕРґ контролем предпринимателя, поскольку довольно часто РЅР° овердрафты накладываются штрафы Рё РєРѕРјРёСЃСЃРёРё.
• Стандартный применяется ИП Рё малым бизнесом для обеспечения расходов, РЅР° которые РІ данный момент РЅРµ хватает денег. Лимит, РІ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРј, составляет РѕРґРЅСѓ вторую наименьшего месячного оборота.
• Овердрафт авансом .Условия для реализации данного займа – наличие достаточного количества денег РЅР° счету, информации РѕР± операциях РїРѕ этой карте. Банк самостоятельно устанавливает СЃСѓРјРјС‹ для клиентов, опираясь РЅР° месячный минимальный РѕР±РѕСЂРѕС‚ РїРѕ расчетной книжке заёмщика СЃ условием вычета будущих обязательных платежей.
• Овердрафт РїРѕРґ инкассацию – РЅРµ самый выгодный РІРёРґ процедуры. РћРЅ РїРѕ большей части состоит РёР· инкассируемой выручки, которая отправляется клиентом РЅР° счёт. Овердрафт для юридических лиц предполагает выполнение следующих условий: положительное сальдо РїРѕ карте Рё наличие операций.
• Технический – РІ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРј небольшой перерасход денежных средств. Рассматриваемый овердрафт встречается, РєРѕРіРґР° лицо занимается куплей-продажей иностранной валюты. Если лицо РЅРµ погасит долг Р·Р° три РґРЅСЏ после оповещения Рѕ данной проблеме, тогда Р±СѓРґСѓС‚ применены штрафные действия. Иногда банки РёРґСѓС‚ РЅР° уступки Рё предлагают выдавать займы частями.

Для получения кредитного лимита на расходные операции юридическое лицо должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев, а в некоторых кредитных организациях от 1 года

Необходимые документы для получения

Все основные документы подаются юридическим лицом в банковскую организацию в момент, когда открывается расчетный счет. В договоре на обслуживание уже прописано, каким способом можно подключить лимит. Если через 3-6 месяцев банк самостоятельно предложит открыть лимит, тогда лицо имеет право отказаться от кредита. Если же юридическое лицо отправит заявку, банк сделает расчет лимита, затем можно будет перейти к реализации овердрафта.

Обратите внимание на документы, которые следует предоставить в банк:

• заявление Рё анкета, составленная РѕС‚ лица юридической компании;
• документы, служащие основанием для деятельности юридического лица СЃ государственными печатями;
• РєРѕРїРёСЏ лицензии, РіРґРµ говорится Рѕ возможности реализации определенного РІРёРґР° деятельности (необходимо заверить документ Сѓ нотариуса);
• отчёты РїРѕ денежным средствам СЃ указанием налоговых органов;
• аудиторская отчётность;
• информация Рѕ долгах Рё имеющихся кредитах.

При отсутствии у лица вышеперечисленных информационных бумаг банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Требования для оформления займа

Для того, чтобы оформить кредит, нужно изучить основные требования. Овердрафт для юридических лиц предполагает следующие условия:

• заключение РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° доступно для компаний которые существуют РЅРµ менее шести месяцев, Рё являются резидентами Р Р¤;
• период овердрафта – 1 РіРѕРґ;
• максимальная СЃСѓРјРјР° долга исчисляется РёСЃС…РѕРґСЏ РёР· среднего размера оборота РїРѕ расчетному счету;
• погашение закрывается автоматически после зачисления средств.

Основным отличием овердрафта от кредита является то, что все поступающие средства на расчетный счет будут идти на погашение задолженности перед банком

Если юридическое лицо имеет хорошую кредитную историю в том банке, где оно оформляет кредит, тогда ему будет предоставлена возможность кредитования без залога.

Какие банки дают выгодные проценты

Необходимо узнать какие банки дают овердрафт для юридических лиц. Заранее скажем, что кредитная организация самостоятельно устанавливает ставки на проценты за пользование овердрафтом.

Выгодные ставки предлагают банки:

• Сбербанк (РѕС‚ 12,7%).
• Р’РўР‘ 24 (РѕС‚ 12,9%).
• Банк Открытие (проценты определяются индивидуально).
• Промсвязьбанк (13 Рё более процентов).
• Банк Авангард (РѕС‚ девяти процентов).
• Бинбанк (РѕС‚ 14,99%).
• Райффайзенбанк (ставка определяется индивидуально).
• Тинькофф (плата Р·Р° разрешенный овердрафт 490 СЂ. РЅР° 15 дней).
• Модульбанк (РѕС‚ 14%).

Условия получения кредита в Сбербанке

Овердрафт для юридических лиц часто оформляют в Сбербанке. Посмотрим, чем это обусловлено. Сбербанк предоставляет две программы, с помощью которых есть возможность занять определенную сумму денег:

• Экспресс-Овердрафт – программа, проценты которой составляют 15,5. Максимальная СЃСѓРјРјР°, которую может занять юридическое лицо – 2,5 млн рублей (РїСЂРё условии, что имеется отличная кредитная история). РџСЂРё отсутствии кредитной истории лимит составит 1,25 млн рублей.
• Бизнес-Овердрафт рассчитан РЅР° ставку РѕС‚ 12,73 процентов. Р’ общем лицо может кредитовать РґРѕ 17 000 000 рублей. Транш – 30-90 дней. Р’ РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕРј, программа предполагает, что Сѓ юридического лица отличная кредитная история, Р° также активная деятельность компании.

Упрощенная программа Экспресс-Овердрафт от Сбербанка можно оформить в интернет-банке юридического лица

Оба пакета от Сбербанка рассчитаны на срок до одного года, а комиссия за открытие – 1,2% от суммы, также нет необходимости оставлять залог в Сбербанке.

Положительные стороны кредитования

Если юр.лицо все еще не определилось, стоит оформлять овердрафт или нет, тогда следует ознакомиться с некоторыми плюсами кредитования.

Первое и главное преимущество такого вида кредита – это удобное использование. Предприятие получает столько денег, сколько ему потребуется, чтобы оплатить расходы. Также счет имеет определенный лимит, при котором возможен выход в минус.

Следующим плюсом является предоставление своего рода кредита без залога, что очень выгодно для заемщика.

Заключение

Сейчас существует достаточно много банков, предлагающих услугу овердрафта для юридических лиц с разными процентами, но большим спросом пользуется Сбербанк. При оформлении овердрафта не возникнет сложностей, если придерживаться правил, описанных в данной статье.