Порядок рефинансирования ипотечного кредита под меньший процент

Порядок рефинансирования ипотечного кредита под меньший процент

Ипотека – долгосрочный кредит под залог жилого помещения, взятый на большую сумму. В силу высокой стоимости жилья и процентов за использование заемных средств, итоговая сумма получается внушительной. Если заемщик теряет возможность возвращать кредит на тех же условиях, он вправе рефинансировать ипотеку.

Виды рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита может иметь разные выражения. Конкретный способ зависит от кредитной организации, выдавшей займ, и ситуации, в которой находится должник:

  • снижение процентов – возможно для клиентов, оформивших ипотеку давно. С финансовой точки зрения этот вариант очень выгоден, поскольку предполагает экономию денежных средств. Даже при маленьком остатке заемщик сможет немного сэкономить. Снижение процента возможно, когда кредит был выдан под больший процент из-за отсутствия какого-либо документа. Если проблема устранена и бумага может быть предоставлена, должник вправе просить перекредитования;
  • снижение размера ежемесячных платежей. Если заемщик потерял работу или его доход уменьшился, снижение ежемесячного платежа станет хорошим решением. Однако следует учитывать увеличение общего срока выплаты и конечной суммы переплаты;
  • снятие обременения – не совсем рефинансирование, но проводится для того, чтобы заемщик мог продать квартиру и вернуть долг. При этом ипотека будет заменена потребительским кредитом. Рекомендуется изучить на предмет изменения ставки, поскольку потребительские займы выдаются под больший процент;
  • изменение валюты – перекредитование ипотеки, предполагающее перевод долга в рубли. С этой проблемой столкнулись многие заемщики в конце 2014 года. В настоящее время разработаны механизмы решения проблем, связанных с колебаниями кусов валют, посредством замены иностранных денег на рубли;
  • замена банка – взятие кредита в одном банке для погашения задолженности перед другим. Многие кредитные организации предлагают подобные услуги.


Чтобы решить, выгодно ли перекредитование, нужно знать его недостатки:

  • невыгодно для тех, кто заплатил половину долга. Дело в том, что сначала заемщик выплачивает проценты за использование денег и только потом платежи идут на погашение основного долга. Если должник выплатил больше половины суммы, это значит, что проценты он уже погасил и приступил к выплате основного долга. В конечном итоге он переплатит проценты;
  • оплата дополнительных услуг. Рефинансирование может предполагать повторное проведение отдельных операций (страхование, оценка недвижимости);
  • сбор большого количества документов. Помимо стандартных документов, требующихся для оформления кредита, банк может потребовать дополнительные, например, справки об имеющемся размере задолженности, гарантийные письма и другие.

Налоговый вычет

Осуществить выгодное и успешное рефинансирование ипотеки может помешать налоговый вопрос. Если вычет уже был получен или еще не оформлялся, то этот момент можно опустить и приступать к изучению программ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

Программы рефинансирования

Заемщик может перекредитоваться в своем банке, либо обратиться в другую кредитную организацию, осуществляющую рефинансирование ипотеки других банков.

Программы и условия меняются – прежде чем принимать решение, рекомендуется обратиться в несколько банков и подробно узнать условия. На сайтах многих кредитных организаций есть калькуляторы, позволяющие оценить примерные финансовые перспективы.

ВТБ24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 предполагает невысокую ставку – 10,7%. Чтобы ее получить, нужно оформить страхование. При отказе от заключения договора страхования ставка увеличится и составит 11,7% годовых.

  • займ выдается в размере 80% от стоимости недвижимости;
  • 30 млн. рублей – максимальная сумма кредитования;
  • 30 лет – предельный срок предоставления займа;
  • за рассмотрение заявки и проведение оформления не взимается комиссия;
  • короткое рассмотрение заявки – одна рабочая неделя;
  • возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

Сбербанк

Программа рефинансирования ипотеки от Сбербанка:

  • ставка 10,9%;
  • отсутствие справок и согласия кредитора.

Ставка увеличивается, если заемщик объединяет ипотечный и потребительский кредит либо просит выдать наличные средства. Традиционно процент станет больше при отказе от страхования и до регистрации новой ипотеки.

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке возможно при 10,5% годовых. Перекредитовать можно займ, взятый не только под покупку недвижимости. Однако самая низкая ставка предусмотрена именно для ипотеки, во всех остальных случаях, она будет значительно выше – 17,5%.

Максимальный срок предоставления займа – 25 лет, минимальный – 1 года. Предельная сумма установлена в размере 26 млн. рублей.

Тинькофф

Тинькофф не занимается ипотечным кредитованием, но помогает осуществить перевод ипотеки в другой банк. Суть услуги заключается в том, что банк самостоятельно рассылает заявки в другие кредитные организации, рефинансирующие ипотечные займы.

Клиенту не нужно посещать отделение банка, все услуги оказываются дистанционно. Ему нужно лишь выбрать наиболее подходящий вариант и оплатить оказанные услуги.

Чтобы принять решение о получении ипотеки в другом банке, рекомендуется изучить:

  • суммы издержек, которые придется оплатить;
  • предлагаемую ставку по ипотеке;
  • размер переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882

Это быстро и бесплатно!

Поможет в подсчете калькулятор, который есть на сайте каждого банка. Также следует обдумать вопрос с налоговым вычетом.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *