Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций

Кредитные компании — это особые предприятия, для открытия которых требуются определенные разрешительные документы. Законодательство РФ установило довольно жесткие рамки для их оформления. Порядок регистрации кредитных организаций и их лицензирование имеют свои подводные камни, о которых следует знать заранее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Что говорится в законе

Федеральные законы “О банках и банковской деятельности, статья 15” и “статья 12” устанавливают регистрацию таких предприятий как обязательную процедуру. Решение по выдаче этой бумаги принимает сам Центробанк.

На основе его решения гос. орган вносит изменения в Единый реестр, содержащий информацию о всех юр.лицах. Сам Банк также вносит данные о новой компании в Книгу гос.регистрации кредитных организаций в целях контроля и надзора над фирмами данного типа.

По законодательным актам РФ за проведение регистрации взимается гос.пошлина.

По п.1 ст.5 ФЗ “О гос.регистрации юр.лиц” кредитные компании обязаны уведомлять о любых изменениях (к ним не относятся сведения о выданных лицензиях). Банк обязан внести эти данные в Единый гос.реестр юр.лиц в течение суток с момента поступления данной информации.

Кто может открыть кредитную организацию

Открывать их могут физические и юридические лица. Они могут становиться их учредителями, но должны оставаться ими в течение трех первых лет существования компании.

Статус юр.лица приобретается кредитными фирмами с той даты, когда они официально зарегистрировались в качестве таковых.

Какой разрешительный документ нужен

Не существует какой-либо единой лицензии на выдачу кредитов. Все зависит от того типа деятельности, которую осуществляет компания. Такая бумага является тем разрешительным документом, которую выдает Центробанк для того, чтобы компания смогла заниматься банковскими операциями.

В лицензии кредитной организации перечисляются те операции, которыми планирует заниматься банк, и вид валюты, планируемый для использования.

Такие виды лицензии могут выдаваться:

  • на предоставление услуг со средствами в рублях (отсутствует право привлечения во вклады денежные средства физических лиц);
  • на осуществление тех же услуг, но еще и в иностранной валюте (также нельзя привлекать во вклады физ.лиц);
  • на проведение обоих этих типов деятельности;
  • на привлечение во вклады и размещение драг.металлов (она может выдаваться вместе с предыдущей);
  • на привлечение во вклады денежных средств в рублях физ.лиц (разрешено оформлять ее вместе с первой из них);
  • на проведение операций в рублях и в валюте для расчетных, небанковских кредитных компаний;
  • для проведения тех же операций в таких же средствах, но для небанковских, кредитных фирм, занимающихся депозитно-кредитными операциями (выдается только действующим банкам для расширения существующей деятельности);
  • генеральная.

Последняя из них выдается уже существующему какое-то время банку, у которого уже есть полученные лицензии на банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющие все требования ФЗ “О банках” к размеру капитала. Он должен быть не менее 180 миллионов руб.

Наличие генеральной лицензии позволяет банку создавать свои отделения в других странах

Порядок оформления

Главное правило, которое действует при процессе лицензирования деятельности кредитных организаций, — получение данного разрешительного документа невозможно без наличия гос.регистрации. Только при ее наличии можно начинать оформление лицензии, которая и позволяет банку выполнять какие-либо операции.

О всех лицензирующих органах в РФ можно прочесть здесь.

Чтобы получить такой документ, нужно оплатить сбор, в размере, который определяется Центробанком и не превышает 1% от капитала фирмы.

После его уплаты нужно собрать следующий пакет бумаг и подать их в Банк России:

  • заявление на получение лицензии кредитной организации;
  • учредительный договор;
  • устав;
  • бизнес-план (порядок его оформления и оценки установлены нормативными актами Центробанка);документ об уплате гос.пошлины и сбора;
  • копии документов о гос.регистрации учредителей;
  • бумаги, подтверждающие законность происхождения тех средств учредителей, которые вносятся в единый капитал компании;
  • анкеты кандидатов на руководящие должности в организации;
  • дипломы этих граждан о наличии высшего образования;
  • документы, которые бы подтверждали наличие опыта работы — от года, а при отсутствии нужного образования — от 2х лет;
  • справка об отсутствии судимости у данных лиц.

Разрешено также предоставлять копии документов, но только заверенные у нотариса.

Как только все документы были предоставлены в Банк России, то там они рассматриваются в течение полугода. Если принимается положительное решение, то в регистрирующий орган будет направлено соответствующее постановление. Данная структура вносит сведения о лицензируемой организации в Единый гос.реестр юр.лиц в течение 5 дней с момента получения бумаги со стороны Центробанка.

О порядке лицензирования предпринимательской деятельности можно узнать из этой статьи.

Сутки спустя регистрирующий орган обязан известить об этом действии Банк России. В течение трех рабочих дней после этого последний обязан сообщить в саму кредитную организацию и обязать ее выплатить сумму по уставному капиталу.

Центробанк может отказать в предоставлении лицензии компании, если она не предоставила полный пакет документов или было обнаружено, что сведения в них не соответствуют действительности.

Срок действия и переоформление

В полученной компанией лицензии на осуществление банковских операций указываются те из них, которые она может производить. Действие такого документа не имеет ограничительных, временных рамок, поэтому и переоформлять его требуется только при внесении каких-либо изменений в организацию или ее форму.

Когда отзывается лицензия

Банк России имеет право отозвать разрешительный документ у компании в следующих случаях:

  • если выявлено, что фирма предоставила заведомо ложные сведения при оформлении лицензии;
  • в течение года с момента ее получения компания так и не начала свою деятельность в качестве кредитной;
  • отчетные данные были предоставлены неверные;
  • установление задержек более чем на 2 недели при предоставлении документации;
  • проведение операций, которые не прописаны в лицензии компании;
  • игнорирование ФЗ, регулирующих банковскую деятельность;
  • неисполнение постановлений судов о взыскании денежных средств со счетов граждан;
  • ходатайство со стороны временной администрации, если к моменту действий постоянной администрации есть основания для ее назначения по ФЗ “О несостоятельности кредитных организаций”;
  • игнорирование необходимости предоставления сведений о новых изменениях в организации;
  • достаточность капитала компании снижается на 2%;
  • при размере собственных средств компании ниже суммы уставного капитала на момент гос.регистрации организации;
  • организация не выполняет требование Центробанка о приведении в соответствие размера уставного капитала и своих средств;
  • если банк не может выполнить требования кредиторов в течение одного месяца с момента их появления (они должны составлять не менее 1000-кратного размера минимальной з/п).

Документ об отзыве лицензии начинает действовать с даты его выдачи Центробанком. Компании разрешено обжаловать его в течение 30 дней с момента получения.

Что делать кредитной организации, если у нее отозвали лицензию? Она должна быть ликвидирована или признана банкротом.

Заключение

Кредитные организации обязаны проходить две процедуры: регистрации и получения лицензии на кредитование. Только при наличии обоих этих разрешительных документов они могут осуществлять свою деятельность. Их отсутствие влечет для этих компаний административную или даже уголовную ответственность.

Лицензия кредитной организацией получается после ее регистрации. Ее нужно оформлять через Банк России, для чего нужно предоставить туда перечень документов и оплатить сбор. Действие такого документа не имеет временных рамок. Переоформлять его требуется только при внесении изменений в саму организацию. Приостановление лицензии может произойти в случае, если компания нарушает законодательство РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *