Процедура реструктуризации долгов при банкротстве

При банкротстве может назначаться данная процедура. Этот способ предполагает выплату долга по частям и является хорошей альтернативой распродаже имущества. Реструктуризация долгов гражданина, как процедура банкротства, может быть использована в случаях, определенных законами РФ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если РІС‹ хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь РІ форму онлайн-консультанта слева или звоните РїРѕ телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

В каком случае используется

ФЗ №127 о несостоятельности устанавливает данную процедуру. Именно по нему суд назначает ее, если у гражданина есть какой-то постоянный заработок. Его должно хватать на покрытие долга и на свои нужды (питание, одежду и т.д.).

Второй законодательный акт, который регулирует процесс реструктуризации, — это ФЗ №154 от 29 июня 2015 года.

Что делать, если обанкротилась страховая компания? Об этом можно прочесть в этой статье.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица проводится после выхода соответствующего постановления арбитражного суда, где рассматриваются дела такого рода.

По закону существуют две основные меры проведения данной процедуры:

• списание части долга;
• внесение изменений РїРѕ размерам Рё рассрочки платежа.

Кто проводит данную процедуру

При банкротстве физ.лиц реструктуризацию проводит специалист, который занимается такими вопросами. Он назначается судом, в его функции входят:

• публикация сообщений Рѕ введении данной процедуры;
• РІ течении 2С… недель СЃРѕ РґРЅСЏ принятия постановления СЃСѓРґРѕРј, отправление уведомлений всем кредиторам Рѕ том, что банкротство гражданина было признано Рё была введена данная процедура;
• согласование всех сделок должника, исключая мелкобытовые;
• представление плана Рё прочие замечания РїРѕ его РїРѕРІРѕРґСѓ РЅР° собрании кредиторов;
• рассмотрение всех возникающих Сѓ должника РІРѕРїСЂРѕСЃРѕРІ РїРѕ РїРѕРІРѕРґСѓ выплаты задолженности;
• подготовка отчета Рѕ проведенной процедуре.

Этапы процедуры и ее результаты

Первым этапом идет рассмотрение самой возможности применения данной процедуры судом по отношению к должнику. Если он соответствует всем необходимым требованиям, то тогда назначается эта процедура. В ином случае, будет проведена реализация его имущества.

По следующим факторам назначается должнику данная процедура:

• наличие постоянного источника РґРѕС…РѕРґРѕРІ (средняя цифра — 25 000 — 30 000 СЂСѓР±. РІ месяц РІ зависимости РѕС‚ региона);
• отсутствие судимости Р·Р° какое-либо правонарушение РІ экономической сфере;
• гражданин РЅРµ становился финансово-несостоятельным последние 5 лет;
• последние 8 лет РЅРµ должен был утверждаться РёРЅРѕР№ план реструктуризации.

После этого назначается управляющий, который и занимается подготовкой самого плана, а также помогает должнику в совершении всех его сделок.

Сам план должны подготовить сам гражданин и его кредиторы, после чего направить его управляющему, который утверждает его и вносит изменения.

Последствия для гражданина — плюсы и минусы

Для самого гражданина, подвергающегося данной процедуре, наступают определенные последствия, которые могут быть как негативными, так и положительными для него. Из положительных можно перечислить следующие:

• РїРѕ всем долгам должника перестают начисляться многочисленные пени;
• введение моратория РЅР° удовлетворение всех требований кредиторов;
• коллекторам или представителям банка запрещается каким-либо образом беспокоить гражданина;
• РЅР° определенное время гражданин освобождается РѕС‚ выплаты СЃСѓРјРј РїРѕ долгу;
• приставы также перестают работать (данное правило РЅРµ распространяется РЅР° долги РїРѕ алиментам).

Минусом данной процедуры является то, что он лишается возможности распоряжаться своим имуществом или проводить какие-либо крупные сделки самостоятельно, кроме мелких бытовых вопросов.

О том, как можно вернуть купленный в кредит товар, рассказано тут.

Следующие типы сделок он не сможет совершать без участия в них управляющего:

• РїРѕРєСѓРїРєР° или отчуждение имущества ценой более 50 000 СЂСѓР±., РўРЎ Рё С‚.Рґ.;
• передача имущества РІ залог;
• получение Рё выдача кредитов;
• предоставление поручительства.

Если в их процессе у гражданина с управляющим возникают какие-либо разногласия, то они обязаны их решать только в суде.

При заключении сделок должником без участия управляющего, они признаются незаконными, вследствие чего и незаключенными. Тогда по КоАП РФ он будет нести ответственность и может понести наказание.

Процесс оформления плана

Кто может участвовать в его составлении? Кредиторы, сам гражданин и уполномоченная на это организация. Проект должен содержать следующие данные:

• период Рё процедуру покрытия имеющегося долга;
• размер платежей.

После того, как проект был составлен, его копии направляются должнику, всем кредиторам и органу, ответственному за проведение процедуры. На это предоставляется 10 дней с момента закрытия реестра. Сам план отправляется управляющим в реестр, содержащий всю информацию о проведенных банкротствах.

Для того, чтобы утвердить его, собирается заседание кредиторов, которое организует управляющий. За 2 недели до его проведения он направляет данные по нему всем кредиторам. Собрание должно состояться не позднее 20 дня с даты направления всем кредиторам проекта плана. Оно может состояться и заочно.

На собрании принимается решение по одобрению плана. В случае, если на собрании сочтут, что он нуждается в доработке, то на это предоставляется 2 месяца. После этого снова организуется такое же заседание.

Затем план поступает на рассмотрение суда. Чтобы он утвердил его, он должен иметь такие черты:

• погашение всех долгов кредиторов;
• удовлетворение всех текущих обязательств;
• выполнимым РЅР° практике;
• план РЅРµ должен противоречить интересам граждан, РЅРµ достигших 18-летия;
• РѕРЅ позволяет должнику Рё его семье нормально существовать, оставляя ежемесячный РґРѕС…РѕРґ общей СЃСѓРјРјРѕР№ — РЅРµ менее прожиточного РјРёРЅРёРјСѓРјР°;
• его исполнение РЅРµ мешает удовлетворению должников всех его дальнейших обязательств.

Если же план не был утвержден, то в отношении гражданина предпринимаются следующие действия:

• РѕРЅ признается банкротом, Р° его имущество будет распродано для покрытия всех долгов;
• план утверждается даже РїСЂРё отсутствии согласия собрания кредиторов, если РѕРЅ позволит выплатить РІСЃРµ задолженности быстрее, чем РїСЂРё продаже всего имущества гражданина, общий ее процент составляет 50% РѕС‚ заявленных требований.

Максимальный период, который определяется данным документом для погашения всех долгов, — 3 года. Если был определен меньший срок, то должник может добиться его увеличения до трех лет.

За 30 дней до окончания его действия составляется отчет по выполнению плана и отправляется в суд и кредиторам вместе с документами, которые бы подтверждали его исполнение. Если он не был выполнен, то гражданин признается банкротом, а сам план аннулируется.

При его исполнении, суд выносит постановление об окончании процедуры.

Заключение

При банкротстве физ.лиц реструктуризация долга — необходимая мера, которая применяется в виде альтернативы распродажи имущества должника. Такая процедура может быть инициирована только по решению суда. Она предполагает постепенную выплату по всем задолженностям с помощью специалиста, назначаемого судом — финансового управляющего.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните РїСЂСЏРјРѕ сейчас: