Субсидиарная ответственность при банкротстве физического лица

Оглавление

Субсидиарная ответственность предполагает оплату долгов банкрота иными лицами, которые в силу закона или договора обязаны нести расходы за финансово несостоятельного гражданина.

В отличие от ответственности при банкротстве юридических лиц, дополнительная ответственность при финансовой несостоятельности гражданина или ИП существенно ограничена.

Субсидиарная ответственность может быть по:

• ипотечному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ, договорам потребительского Рё автомобильного кредитования;
• долгам банкрота, которые обеспечены залогом имущества третьего лица – знакомого или родственника гражданина;
• обязательствам банкрота, Р·Р° которые расплачивается поручитель-СЃСѓРїСЂСѓРі.

Обязательства, которые выполняются в субсидиарном порядке нужно отличать от солидарной ответственности. Субсидиарная ответственность возможно только в случае, если основной кредитор – банкрот не может выплачивать деньги по своим долгам. Солидарная ответственность – равная. Это означает, что кредитор вправе предъявить материальное требование к любому из солидарных должников или сразу ко всем, без выяснения платежеспособности основного должника (заемщика).

Субъекты требования

Право требования долга у субсидиарного должника есть у:

1. Конкурсных кредиторов.
2. Уполномоченных органов государственной власти – судебных приставов, налоговой службы.
3. Финансового управляющего, который действует в интересах банкрота и пытается найти деньги для восстановления его платежеспособности.

Ответственность поручителя

Финансовый управляющий вправе инициировать исковое производство в отношении поручителя банкрота с целью получить оплату за кредиты, которые гражданин-банкрот не был способен рассчитаться самостоятельно. Подробнее читайте в статье.

При отказе от добровольного исполнения требований по судебному приказу имущество и денежные средства поручителя на банковских счетах и картах могут быть арестованы. Деньги, взысканные с поручителя, распределяются между конкурсными кредиторами должника.

Срок поручительства обычно заканчивается после полного исполнения кредитных обязательств банкрота.

Смерть основного заемщика не считается основанием для прекращения поручительства. Он обязан выплатить долг за умершего банкрота в полном объеме.

Ответственность собственника залогового имущества

Кредитные обязательства гражданина-банкрота могут быть обеспечены залоговым имуществом, собственником которого являются другие граждане. С их согласия может быть подписано залоговое соглашение, по которому собственник имущества передает кредитору драгоценности, автомобиль и даже недвижимое имущество.

При неисполнении должником обязательств кредиторы вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Но в рамках процедуры банкротства и введения плана реструктуризации запрещено обращение взыскания на залоговое имущество без учета очередности выплат кредиторам и решений финансового управляющего.

Супруг и наследники банкрота

Долги супругов по кредитным обязательствам также считаются общими, если только один из них не докажет в суде, что не пользовался кредитом. По иску кредиторов из общего нажитого имущества супругов может быть выделена доля банкрота, на которую налагается взыскание. Имущество супругов, приобретенное во время брака, делится между ними поровну, если только один из них не докажет свой больший вклад в общую имущественную массу.

После смерти банкрота конкурсные кредиторы вправе обратиться в суд с иском к его наследникам и потребовать вернуть долги за умершего человека — в рамках стоимости полученного имущества. Процесс проводится вне рамок конкурсного производства, так как после смерти гражданина прекращается его способность иметь права и обязанности, т.е. быть участником процедуры банкротства.

Стоимость имущества наследников, несущих субсидиарную ответственность по долгам умершего, устанавливается оценкой имущества или исходя из правоустанавливающих (платежных) документов.

Требования кредиторов к ответчикам ограничены сроками давности, длительность которого составляет 3 года с того момента, как кредиторы должны были узнать о наличии у умершего банкрота имущества, которое перешло к его наследникам.

Если наследников у банкрота несколько, то они несут солидарную ответственность и обязаны погасить долги в пределах стоимости перешедших к ним ценных вещей (ст. 1175 ГК РФ).

Пределы ответственности

Поручитель и другие лица, обязаны отдавать все долги банкрота, за которые они ручались. В состав долга входит основная сумма платежа, штрафы, пени, проценты. Поручитель также обязан возмещать судебные расходы, в случае если против него подавалось исковое заявление.

Предел субсидиарной ответственности указан в договоре. Иногда поручительство предусматривает несколько ответчиков по долгам банкрота, что распространено в рамках исполнения кредитного договора на крупную сумму.

Порядок взыскания

Долги с субсидиарных ответчиков взыскиваются в приказном или судебном порядке. Приказное производство предусмотрено, если обязательные платежи поручителя строго регламентированы, периодичны и в деле отсутствует спор о праве.

При наличии возражений у поручителя и спора о праве конкурсные кредиторы взыскивают долги с поручителя после подачи иска, и в рамках состязательного процесса.

От банкротства не застраховано ни одно физическое лицо. Поручители, которые в свое время согласились предоставить свою гарантию по кредитным и иным сделкам, остаются в зоне риска и несут ответственность по долгам заемщика.

Имущественные риски также распространяются на супруга банкрота и его наследников (в рамках процедуры взыскания долгов после реализации переданного по наследству имущества). Субсидиарным ответчикам желательно:

1. Тщательно взвешивать все риски, перед тем как давать свою гарантию человеку – потенциальному банкроту.
2. Постараться сохранять все документы, подтверждающие оплату долгов банкрота. У поручителя есть право требовать выплаченные суммы в порядке регресса.

В спорных ситуациях целесообразно воспользоваться поддержкой компетентного и ответственного юриста.