Выбираем лучший вклад для физических лиц в Бинбанке

В сентябре 2017 года газета «Коммерсант» опубликовала список ведущих банков по объему привлеченных денежных средств граждан – среди них фигурирует Бинбанк. В этой статье ответим на вопрос, почему люди выбирают именно этот банк для хранения денег, и какие условия предлагает Бинбанк по вкладам для физических лиц в 2018 году?

Обзор вкладов Бинбанка

На сегодня в Бинбанке действует несколько предложений по вкладам для физических лиц. Ознакомиться с каждым из них подробно можно на официальном сайте, в разделе Вклады. Кроме условий и требований, на этой же странице, воспользовавшись онлайн калькулятором, можно подобрать программу, подходящую конкретно для вас, исходя из располагаемой суммы денег и желаемого срока размещения. Общими параметрами для всех депозитов являются:

  • Разместить деньги можно как в рублях, так и в долларах и евро.
  • Максимальная сумма — до 30 миллионов рублей.
  • Пролонгация на тех же условиях или приближенным к ним, исходя из остатка денежных средств на счете.
  • Для пополняемых вкладов: внести деньги можно не позднее 30 дней до окончания действия договора.
  • Выдача средств в конце срока наличными или на счет в банке.
  • Досрочный возврат под 0,001 %.

Теперь ознакомимся с каждой программой Бинбанка по вкладам для физических лиц подробно.

«Максимальный процент»

Один из самых доходных продуктов из представленной линейки вкладов. Разместить можно минимум 10 тысяч рублей на срок от 3 до 24 месяцев под максимально возможные проценты – от 7,05 % до 8,00 % годовых. У вкладчика нет возможности пополнить счет и частично снять деньги, не потеряв накопления. Выплата производится по истечению срока договора.

«Ежемесячный доход»

Эта программа дает возможность получать проценты (5,9 % — 7,35 %) каждый месяц или, на усмотрение клиента, накапливать их до окончания срока вклада (капитализация). При желании, счет можно пополнить.

Сравнение условий по вкладам Максимальный процент и Ежемесячный доход

Ставку по вкладам физических лиц «Максимальный процент» и «Ежемесячный доход» можно увеличить на 0,3 %, оформив их через онлайн банк или на 0,15%, предъявив пенсионное удостоверение. Оба бонуса одновременно использовать нельзя.

«Вклад в будущее»

По этой программе могут размещать депозиты только те физические лица, которые уже приобрели в Бинбанке:

  • Полис инвестиционного страхования жизни.
  • Полис накопительного страхования жизни или застраховали жизнь/ здоровье/ имущество.

В первом случае полис должен быть оформлен на 5 лет и более, и единовременно внесена сумма не менее 150 тысяч руб. При соблюдении этих условий, клиенту разрешается открыть вклад на специальных условиях – под 9 % годовых на 181 день. Сумма должна быть не меньше 150 тысяч руб.

Во втором случае полис НСЖ покупается на 10 лет и на счет вносится 50 тысяч руб., а стоимость полиса страхования жизни должна быть не меньше 15 тысяч руб. Тогда проценты составят 9,5 % годовых на 181 день.

Выгодным предложением «Вклад в будущее» можно воспользоваться только в течение 3-х дней с момента оформления страховки.

Пример расчета дохода по программе Вклад в будущее

«Мультивалютный»

В условиях постоянно меняющегося курса валют, предусмотреть в какой выгоднее хранить средства затруднительно. Поэтому Бинбанк разработал программу для хранения денег сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро. При этом открывается одновременно 3 счета. На них должно находится не менее 30 тысяч рублей.

Накопление происходит не только за счет начисления процентов, но и за счет роста курса валют. Управлять счетами и конвертировать средства (без комиссий) можно через личный кабинет в интернете. Вклад пополняемый, открывается на срок от 181 дня. Капитализация процентов отсутствует.

Таблица Процентные ставки по вкладу Мультивалютный

«Великолепная семерка»

Продукт интересен возможностью снимать часть денег без потери процентов, которые начисляются и капитализируются ежедневно. При размещении денег на 367 дней проценты будут начисляться по ставке 6,8 %, на 181 день — 7,3 % годовых. Здесь также можно использовать бонус в виде надбавки в 0,3 % за открытие депозита онлайн.

Сезонный вклад

Сезонные предложения Бинбанка для физических лиц носят временный характер, имеют соответствующие названия: «Новогодний», «Летний», «Весенний» и т.д. О возможности положить деньги по этим программам нужно уточнять непосредственно в банке. Обычно предложения имеют выгодные условия и повышенные процентные ставки. Срок депозита, как правило, фиксированный и составляет 150 дней.

«Копилка»

Для тех, кто хочет накопить, но в то же время свободно распоряжаться деньгами — снимать и пополнять — Бинбанк предлагает открыть специальный накопительный счет «Копилку». Средства хранятся неограниченный срок под 6,5 % годовых. Доход выплачивается ежемесячно.

«До востребования»

Вклад до востребования имеет стандартные для всех банков условия – разместить можно любую сумму на неограниченный срок: 0,001 % годовых будет начисляться и присоединяться к сумме на счете каждый квартал.

Выбираем самый выгодный вклад

Для выбора наиболее выгодного вклада, сравним условия и процентные ставки по всем депозитам для физических лиц Бинбанка (см. таблицу).

Изучив все возможные варианты, делаем выводы:

  • Максимально возможная ставка — 9,5 %;
  • Минимальная ставка — 5,9 % (+0,3 %);
  • Срочность депозита — от 91 до 730 дней.

По мнению редакции, самый выгодный вклад Бинбанка для физических лиц на сегодня — «Максимальный процент» с наиболее привлекательной ставкой 8% (+0,3% при открытии онлайн). Для сравнения, максимальная ставка по вкладам в Сбербанке — 7 % на 5 месяцев, в ВТБ Банк Москвы предлагают 10 % годовых, но срочность составляет всего 30 дней.

Плюсы и минусы размещения депозитов в Бинбанке

Бинбанк предлагает не только выгодные процентные ставки, но и гибкие условия размещения денежных средств. Обозначим основные преимущества хранения денежных средств в Бинбанке:

  • Вклады разработаны для разных категорий граждан, в том числе предусмотрено увеличение ставки для пенсионеров. Они могут воспользоваться надбавкой к годовой ставке +0,15 % по программам «Максимальный процент» и «Ежемесячный доход». При оформлении не обязательно предъявлять пенсионное удостоверение: бонус для пенсионеров применяется для женщин с 55 лет, для мужчин — с 60 лет (или когда до достижения этого возраста осталось 3 месяца).
  • Выгодная надбавка на некоторые депозиты в рублях +0,3 % при оформлении через Бинбанк-онлайн предусмотрена для всех вкладчиков-физических лиц. Отметим, что при хранении денег в иностранной валюте бонус не предоставляется.
  • Возможность хранить и бесплатно конвертировать сбережения в иностранной валюте.
  • Выгодные условия для клиентов, застрахованных в Бинбанке.
  • Возможность сохранить и приумножить деньги, пользуясь накопительным счетом: снизив процентную ставку, банк предоставляет возможность в любое время снимать и пополнять счет, не теряя ежемесячный доход.
  • Наличие депозитов с ежедневным и ежемесячным начислением процентов, а также с возможностью частичного снятия и пополнения.
  • Все сбережения физических лиц застрахованы.

Следует отметить, что до недавнего времени Бинбанк занимал 3 место по России в рейтинге надежности по данным НРА. Но, в сентябре 2017 года распространился слух о возможном банкротстве финансового учреждения, и вкладчики поспешили вернуть свои накопления.

Работа банка была нарушена вследствие выкупа долгов Росбанка и МДМ банка. Центробанк вмешался в деятельность организации в качестве основного инвестора, назначив временную администрацию и управляющего. Введена процедура санации. По словам руководства, эти меры направлены на повышение финансовой надежности Бинбанка и должны положительно повлиять на сохранность сбережений клиентов.

Как на самом деле повлияет вмешательство государства на деятельность банка — покажет время. Пока хочется отметить снижение процентных ставок по основным вкладам на 0,2 процентных пункта в 2018 году по сравнению с 2017. Это обстоятельство можно отметить как главный минус выбора Бинбанка для хранения денег физических лиц.

Заключение

Несмотря на сложившуюся финансовую ситуацию, Бинбанк предлагает высокие проценты по вкладам для физических лиц в 2018 году. Каждая программа разработана так, чтобы удовлетворить индивидуальные потребности каждого вкладчика. Действует система бонусных надбавок. Предложениями могут воспользоваться не только работающее население страны, но и пенсионеры.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *