Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019 года
Оглавление
Для успешного завершения процедуры финансовой несостоятельности заявителю важно:
- Установить общую совокупность долгов и проанализировать свою платежеспособность.
- Выбрать финансового управляющего из СРО арбитражных управляющих и обратиться с заявлением в суд.
- Взаимодействовать с кредиторами, требовать возврата долгов по сделкам, обращать взыскание на заложенное имущество.
- Принимать участие в реструктуризации и продаже имущества.
- Не усугублять свою финансовую ситуацию.
Условия банкротства физических лиц
Формально начать процедуру финансовой несостоятельности вы сможете только после признания арбитражной инстанцией заявления о банкротстве обоснованным. Для этого нужно доказать свою неплатежеспособность и подтвердить отсутствие постоянного фиксированного, высокого дохода. Подробнее читайте в отдельной статье.
Суд учитывает наличие у должника ликвидного имущества, на которое можно обратить взыскание, и другие важные обстоятельства.
Шаг 1. Анализ платежеспособности должника
Должнику следует проанализировать платежеспособность на момент подачи заявления в суд. Также желательно установить разницу между долгами и доходом гражданина. При ее существенном показателе можно готовиться к процедуре банкротства. Прежде чем обращаться с заявлением в арбитражный суд, нужно установить соответствие гражданином признакам банкротства физического лица. В их перечень входит (ч. 2 ст. 213.2 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.):
- действительная неплатежеспособность гражданина;
- наличие просроченной задолженности на общую сумму в 500 тыс. рублей;
- период невозможности исполнения денежных обязательств перед кредиторами не должен быть меньше трех месяцев.
Узнать соответствие подобным признакам можно самостоятельно. Для суда следует собрать копии и оригиналы договоров, платежных и иных документов, которые подтверждают наличие долга.
При наличии финансовой возможности можно воспользоваться помощью оценщика, который досконально проанализирует платежеспособность заемщика и изложит свое экспертное мнение в письменной форме. Такой документ не будет иметь для суда заранее обусловленной силы, но может быть учтен при рассмотрении заявления.
Считать себя неплатежеспособным вы можете, если не способны оплатить 10% от общего долга в течение месяца. О неплатежеспособности свидетельствует наличие постановления пристава-исполнителя о завершении исполнительного производства по причине отсутствия у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
Шаг 2. Выбор финансового управляющего и подача заявления
Финансовый управляющий может быть выбран заявителем или назначен судом в ходе принятия заявления о банкротстве к рассмотрению. Специалист получает доступ к юридической, платежной и бухгалтерской документации должника.
Временный управляющий при банкротстве физ лиц
Выбрать управляющего вы можете с учетом авторитета специалиста и отзывов о нем в официальных источниках и социальных сетях. После выбора специалиста вы связываетесь с ним напрямую, узнаете загруженность и возможность принять ваше дело в работу. Подробнее о работе управляющего читайте в этой статье.
Кандидатуру управляющего нужно указать в заявлении. Если это не было сделано, то управляющий будет назначен судом. Все расходы за оплату услуг специалиста банкрот несет самостоятельно.
Заявление о банкротстве оформляется в простой письменной форме или электронным способом. В нем обозначается наименование суда, сведения о заявителе – его адрес, контактные данные. Предполагаемый банкрот должен подробно изложить обстоятельства, которые привели к финансовой несостоятельности, дать ссылки на договоры, платежные документы, указать все денежные обязательства, которые остаются неисполненными на момент обращения в арбитражный суд.
Документы на банкротство физического лица
К заявлению прикладываются документы, которые указаны процессуальным законодательство и ч. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. Полный список документов, который гражданин, предполагаемый банкрот, должен предоставить, опубликован в отдельной статье.
В заявлении обозначается адрес, наименование СРО, участников которой должна быть обозначена кандидатура финансового управляющего.
Деньги, которые нужно заплатить финансовому управляющему за каждую процедуру в рамках признания гражданина банкротом, перечисляются на депозит арбитражного суда. По решению судьи выплаты могут быть отсрочены до первого судебного заседания по существу заявления. Если для осуществления процедуры банкротства, кроме финансового управляющего, привлекаются третьих лица, то в заявления должен быть обозначен лимит расходов на их услуги.
В результате изучения заявления судья признает его обоснованным и вводит процедуру реструктуризации либо признает заявление обоснованным, и, при невозможности реструктуризации долгов, признает гражданина банкротом, вводит процедуру реализации ценных вещей гражданина через публичные торги.
Шаг 3. Взаимодействие с кредиторами и операции с имуществом должника
Если у вас есть постоянных доход и сохранена платежеспособность, то, после досконального анализа финансовой состоятельности и согласии конкурсных кредиторов, финансовый управляющий проводит первое собрание взыскателей (в рабочий день в период с 8 утра до 8 вечера по месту ведения дела о банкротстве) и предлагает ввести план реструктуризации задолженности. Он должен соответствовать интересам кредиторов, в том числе тем, у кого есть залоговое имущество должника.
Банкротство физ лиц при ипотеке: что будет с квартирой
Нередки случаи, РєРѕРіРґР° Сѓ должника имеется ипотечное имущество. Как законодательство регулирует подобные ситуации — читайте тут.
При невозможности согласовать и реализовать план реструктуризации финансовый управляющий обращается в арбитражный суд с заявлением о начале продажи имущества должника. У банкрота нет права распоряжаться своими вещами, банковскими картами, счетами, ценным имуществом.
Реализация проводится по описи, составленной с участием кредиторов. В нее не входят вещи, на которые нельзя обратить взыскание, в том числе единственное жилье должника, но только если его площадь обеспечивает предельные потребности в жилье банкрота и его семьи. Время, отведенное на продажу имущества, не может быть больше 6 месяцев с момента признания должника банкротом.
Должник не вправе оказывать влияние на процедуру продажи имущества. Оно отчуждается через публичные торги, после проведения оценки и объявления начальной стоимости. Нереализованное имущество, или в случае, если конкурсные кредиторы отказываются его принимать, возвращается гражданину по акту приема-передачи. Погашение долгов осуществляется согласно очередности.
Предусмотрена возможность оформления мирового соглашения, но только при согласии конкурсных кредиторов. Соглашение должно быть согласовано с арбитражным судом.
Как объявить себя банкротом перед банком
Есть ли возможность объявить себя банкротом перед банком? Читайте в этой статье.
Шаг 4. Окончание продажи имущества
После продажи имущества должника финансовый управляющий приносит заявление в арбитражную инстанцию об утверждении отчета. На основании его содержания суд выносит определение об окончании процедуры банкротства. Все непогашенные долги гражданина списываются, задолженность перед банками признается безнадежной.
Гражданин не освобождается от долгов, непосредственно связанных с его личностью – алиментных обязательств, платежей по решению суда за причинение вреда жизни и здоровью человека, выплаты по зарплате.
Гражданин также не освобождается от обязанности по оплате вреда юридическому лицу, если такой человек мог влиять на управление компанией и принимать ответственные решения.
Банкротство – эффективный, но юридически хлопотный и затратный способ избавиться от долгов. Рекомендуется:
- Рационально рассчитывать свои возможности и не копить большие долги.
- Своевременно обращаться с заявлением в арбитражный суд и не скрывать имущества от кредиторов.
Потребуется оплата работа финансового управляющего, оценщиков. В спорах с конкурсными кредиторами, другими заинтересованными лицами лучше заручиться поддержкой компетентного юриста.