Выгодны ли инвестиции в долларах

Имея большую или маленькую сумму денег в иностранной валюте, можно всегда заработать. Только нужно знать, как это делается.

Оставить деньги под подушкой не вариант. Деньги любят движение, они должны работать. Многие сутки напролет думают над одним и тем же вопросом — куда вложить доллары?

Важно ведь не просто пустить деньги в движение, но и получать проценты. В этой статье мы расскажем, как получить максимальную выгоду, чего стоит избегать и как не прогореть.

Так ли выгодно класть деньги на депозит под проценты

Сейчас на финансовом рынке открываются новые и закрываются действующие банковские структуры. Такое колебание и нестабильность пугает людей. Они боятся нести и вкладывать свои деньги на счета банков, не зная, чего ожидать от них завтра.

Многие понимают, что могут прогореть с депозитными вкладами и ищут альтернативу банкам. Кто-то просто вкладывает свои сбережения в другие сферы, некоторые люди прячут деньги дома, надеясь, что так они будут целее.

Анализируя банковские структуры, понятно, что есть лидеры, а есть лузеры в этой отрасли. Прежде чем вкладывать суммы в банки, изучите их статистику, условия, почитайте отзывы реальных клиентов. Ведь сложно без всей этой информации сразу понять, подходит для вас эта организация или нет.

Предлагаем полный анализ основных банковских учреждений, а также условия по депозитным вкладам. Для чистоты сравнения за основу взята одна и та же сумма в иностранной валюте – 10 тысяч долларов США, а также одинаковый срок вклада – один год.

• ЮникредитБанк предлагает сохранить Рё приумножить РїРѕРґ 2,53 % годовых. Р—Р° РіРѕРґ РІС‹ заработаете 253 доллара РЎРЁРђ. Этот банк довольно большой, РІС…РѕРґРёС‚ РІ РўРћРџ-10 банков Р РѕСЃСЃРёРё. Стоит отметить, что журнал Форбс отнес это учреждение РїРѕ надежности РЅР° второе место РІ Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации.

Если рассматривать все пакеты по валютным вкладам этого банка, то выбор есть. Юникредит предлагает вложить деньги на срок 91, 181, 270, 368, 735 дней. Выплаты могут быть как каждый месяц, так и в конце срока, по закрытию договора. При этом снятие частыми имеющегося вклада и пополнения до конца срока действия депозита не предусмотрены. Самые высокие ставки на наиболее большие сроки вкладов – 2,82 %. На самый маленький срок ставка падает до 1,8%. То есть чем дольше ваши деньги хранятся на банковских счетах, тем больше вы получаете процентов за них. На сайте банка можно подписаться на получение промокода, так вы получите дополнительно 0,5 % к имеющейся ставке.

• Экспобанк гарантирует такие же условия, как Рё Юникредит. Программа работы РїРѕ депозитам Сѓ этих банков идентична. Хотя отличаются количество дней хранения денег, некоторые условия вкладов. Экспобанк предлагает СЃРІРѕРёРј клиентов вложить денежные сбережения РЅР° СЃСЂРѕРє 91, 181, 366, 540 дней. Проценты РІС‹ сможете получить либо РЅР° СЂСѓРєРё ежемесячно, либо РѕРЅРё Р±СѓРґСѓС‚ зачислены Рє депозитному вкладу. Возможно пополнения РїРѕ мере поступления денег РЅР° ваш счет через кассу или переводом через банковские счета.
• Ренессанс Кредит представляет СЃРѕР±РѕР№ банковскую структуру, предлагающую вложение долларов РїРѕРґ 1,5 % годовых — РІС‹ зарабатываете РЅР° десяти тысячах 151 доллар РЎРЁРђ. Открыть депозит можно как РЅР° отделении, так Рё РІ интернет-банкинге. РЎСЂРѕРєРё: 91, 181, 271, 367, 550 РґРЅСЏРј.

Ставки также разнятся. К примеру, если вы внесли сумму на самый маленький срок, то при условии вклада до 500 долларов, ставка будет равна 0,35 %, а от 500 долларов – 0,6 %. На срок 181 дней – 1,25 %, а если больше, то 1,5 %. Пополнять депозитный счет нельзя, проценты выплачиваются в конце закрытия договора любым удобным для вас способом. Движение по счету осуществлять запрещено.

• Россельхозбанк предлагает ставку РІ 3 %, РїСЂРё условии, что РІС‹ положите деньги РЅР° 395 дней. Если оставите только РЅР° месяц, то ставка будет равна всего лишь 0,2 %. РќР° 10 тысячах долларов РІС‹ заработаете 2 доллара. Рђ РІРѕС‚ Р·Р° РіРѕРґ СЃСѓРјРјР° заработка будет равна 325 долларов РЎРЁРђ. РџСЂРё этом пополнения Рё снятия РґРѕ окончания РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РЅРµ существует. Проценты выплачиваются РїРѕ окончанию СЃСЂРѕРєР° действия депозита.
• Сбербанк для СЃРІРѕРёС… клиентов подготовил несколько пакетов РїРѕ депозитным вкладам. Ставка РЅР° РіРѕРґ равна 2,02 %. Р’С‹ заработаете СЂРѕРІРЅРѕ 202 доллара РЎРЁРђ. РЎСѓРјРјР° вклада может быть размещена РјРёРЅРёРјСѓРј РЅР° полгода, РіРѕРґ, РґРІР° РіРѕРґР° Рё три Р’ первом случае ставка равна 1,5 %, Р° РЅР° максимальном СЃСЂРѕРєРµ – 2,3 %.

Хотя проценты могут быть выше, в зависимости от суммы. Градация предусматривает такие суммы – до 50 тысяч, до 150 тысяч, выше 150 тысяч долларов США. Счета не пополняются на протяжении всего срока, снять депозит или проценты невозможно, только в конце определенного срока.

Банки последнее время поднимают процентные ставки. Что это значит? По мнению многих специалистов, это не связано с надвигающимися праздниками, концом года или еще чем. Скорее всего, банковские организации нашли возможность вкладывать валюту по более выгодным условиям(например, в еврооблигации). Так банк выиграет и для себя, и для своих клиентов.

Существует статистика, что если крупные банки поднимают ставки на депозиты, то вскоре к ним подтянутся и меньшие банки. Эксперты рекомендуют вкладывать валюту на год, это оптимально возможный срок без потери и рисков.

Хоть ставки и растут, но в среднем валютные вклады нельзя назвать прибыльным делом. Существует ряд других альтернативных вариантов сбережения своих денежных средств, нежели просто положить их на депозитный счет. Многие эксперты считают, что те же еврооблигации принесут доход в несколько раз больше, нежели депозиты. Давайте дальше разбираться, куда вложить доллары.

Еврооблигации: характеристика, описание

Что же такое еврооблигация? Это самая простая облигация, но в валюте. Это ценные бумаги, которые имеют некую стоимость. То есть, покупая облигацию, вы спустя определенное время вернете за нее те же деньги, что и потратили.

В чем плюс такой покупки? Облигации могут приносить доход в виде процента от стоимости. Говоря о еврооблигациях, хочется отметить, что это то же самое, только сумма не в государственной денежной валюте, а в иностранной. При этом приставка евро не играет никакой роли, это может быть и доллар, и фунт. Только потому, что еврооблигации впервые появились в Европе, они получили такое название.

Облигации выгоднее покупать именно в иностранной валюте, таким образом, обезопасите себя от девальвации.

Если рассматривать вопрос о выгоде еврооблигаций и преобладании их над обычными валютными депозитами, то депозиты имеют процент в среднем 1-3 %, а вот еврооблигации своим владельцам принесут от 5 до 11 % годовых.

При досрочном закрытии вклада в банке вы утратите свои накопленные проценты, а иногда еще и заплатите штраф. При досрочном закрытии еврооблигаций вы ничего не теряете, еще и зарабатываете.

Что касается прочности и надежности ценных бумаг, то если они куплены в стабильной большой компании, то вы рискуете не больше, чем если бы просто положили деньги под процент.

Если задаться вопросом, кому выгодно выпускать еврооблигации, то, не зная нюансов, можно сказать, что это вообще убыточное дело для компании. Но это так только на первый взгляд. При расширении компании, открытии новых филиалов необходимы дополнительные деньги, которые часто вложены в другие отрасли или их не хватает в достаточной мере. Учредители в таком случае либо берут кредиты под большой процент на расширение, либо выпускают еврооблигации, которые для владельцев стоят намного дешевле, чем банковские займы.

Раньше существовали минимальные ограничения в сумме покупке. Это было очень дорого. Сегодня покупка стала более доступной (от 10 тысяч долларов), работа ведется через брокера в инвестиционных фирмах, при этом проценты совсем небольшие за посредническую работу. Для покупки необходим лишь паспорт. Многие инвестиционные фирмы практикуют перевод еврооблигаций в обычные без потери денег.

Самые распространенные виды:

1. Облигации с процентами, зафиксированными изначально.
2. Облигации с купоном (нулевым).
3. Облигации, имеющие плавающую ставку в процентах.

Сейчас выпускаются в электронной форме, а не в бумажном виде. Еврооблигации делятся на такие подвиды:

• евробонды, представляющие СЃРѕР±РѕР№ ценные бумаги, которые реализуются РІ странах, которые только развиваются;
• евроноты являются ценными бумагами, обеспеченными уже очень развитыми странами;
• драгон – бумаги, которые выпущены только для стран РђР·РёРё.

В обороте еврооблигаций участвуют покупатель, продавец, посредник.

Налоги за полученные проценты не взымаются, что достаточно привлекательно для всех участников.

Анализируя общую ситуацию, хочется отметить, что самые прибыльные – это еврооблигации Америки и Азии. На таких ценных бумагах получают прибыль уже через 6 месяцев. Самыми надежными считаются такие еврооблигации, которые выпущены странами, банковскими учреждениями, крупными компаниями, имеющими влияние и финансовую ценность на фондовых биржах.

Погашение ценных бумаг может быть краткосрочным (на год) или долгосрочным (от десяти лет и больше).

Еврооблигации погашают путем нескольких платежей, одним в конце срока или досрочно. В любом, имея деньги, вклад в покупку еврооблигаций – отличная идея. Это финансово выгодно с минимальными рисками.

Иностранные облигации на реальных примерах

Для наглядности предлагается полный анализ некоторых выгодных облигаций на мировом рынке:

Казначейские облигации Соединенных Штатов Америки

Эти ценные бумаги по праву считаются самыми надежными и защищенными. Они определяют, в каком состоянии пребывает мировой фондовый рынок. По ним ведется оценка и полный анализ рисков и возможной прибыли на бирже. Государственные облигации штатов защищены самым надежным в мире государством. Но это не всегда равно большой прибыли. Вкладывая деньги в облигации штатов, не ждите большого дохода. Это скорее сохранность денег с небольшой прибылью.

Купить облигации США можно как в бумажном, так и в электронном виде. Хотя второй вариант более распространен.

Существует несколько видов облигаций США:

• векселя РЅР° РіРѕРґ, полгода, 3 месяца;
• ноты казначейства (выпуск РѕС‚ 2 РґРѕ 10 лет);
• сами государственные облигации СЃСЂРѕРєРѕРј РѕС‚ 10 лет.

Стоимость облигаций делится на номинальную и реальную. Вторая – это та сумма, которая взимается с покупателя в реальности. Американские ценные бумаги стоят тридцать две доли, это 1 процент от номинала. Если не вдаваться в финансовые расчета, то простыми словами это звучит так – тысяча долларов по облигации стоит 967 доллара и 50 центов. С 1985 года, когда ставка была равна 12 %, и по 2014 год проценты очень снижались, но уже с 2016 года начался рост ставок на 2,5 % и превысил +3%. Эксперты уверены и в дальнейшей тенденции к увеличению процента по облигациям США.

ETF от Vanguard на LSE, или NYSE

Vanguard Group является компанией по инвестициям, которая находится в Соединенных Штатах Америки. Фонды насчитывают больше двадцати трех миллионов инвесторов в мире.

Компания предлагает своим клиентам много интересных предложений: инвестиционные фонды на биржах, взаимные фонды, вложение в ценные бумаги, трасты, планирование бюджета и так далее. У Вангуард много ETF фондов, в некоторых акции растут до 37 % и выше.

Чтобы вложиться в такие бумаги, необходима связь с посредником, имеющим выход именно на биржи Америки. Сумма должна быть минимум 200 долларов США. Компания работает с такими известными биржами, как NYSE и LSE. В Вэнгуард на счетах находятся около 4 триллионов долларов США. С начала второго месяца этого года для инвесторов открыты еще 6 видов вложений.

iShares

Это огромный гигант, который представляет собой огромнейший маркет ценных бумаг. Его активы превышают тридцать один миллиард долларов США. Это лидер из всех бирж, на которых проходят торги. Здесь происходит за сутки больше 39 миллионов продаж акций (2016 год). В торгах принимают участие 23 страны мира, а за день на бирже проходят 62 миллиона акций, в работе – 810 миллионов. Чтобы вам принять участие, необходимо найти брокера (посредника), имеющего доступ к iShares.

VCLT, VCSH, VCIT

Это три вида облигаций, которые разнятся по виду погашения – долгосрочные, краткосрочные, корпоративные. На выходе получается от 2,3 до 4,8 процента. При этом первый вид самый выгодный. Если рассматривать соотношение расходов, но они равны 0,15 %. Рост — 13%, это 80 пунктов.

Как приобрести активы: полезные советы для инвестиции в долларах

Ценные бумаги можно купить, продать, отдать в дар. Но перед тем, как принять участие в торгах, нужно пройти и выучить много нюансов этого дела.

С помощью брокера

В первую очередь необходимо оформить специальный допуск к торгам, то есть открыть брокерский счет. Сделать это можно, написав заявление о желании принять участие, сдать полный пакет документов, в том числе специальное разрешение (лицензия). Необходимо открыть возможность передавать документы в электронной форме, подписать специальный договор. Также в наличии должен быть терминал. Каждому участнику выдается специальный номер, так называемый идентификатор. Именно он показывает вашу ситуацию на торгах. Если вы работаете, как посредник, то обязаны зарегистрировать своих клиентов.

Что касается тарифов за брокерские услуги, то они разнятся в зависимости от конкретной цели на бирже. В среднем он равен 0,05 %, но если это драгоценные металлы, то ставка от 0,013 процента от суммы.

На срочном рынке могут быть просто фиксированные цены. Есть и и комиссия минимального размера за любое перечисление, она равна 90 рублям.

Плата за брокерские услуги вне фондовой биржи выше, чем на ней самой, и равна 0,15 % от всей суммы. Если вы нанимаете посредника в качестве своей правой руки и даете ему указания по снятию, закрытию торгов, то за каждое такое поручение придется выложить еще 100 рублей. На разных биржах тарифы отличаются.

С помощью брокера выгодно и быстро осуществляются сделки на фондовых биржах, но выбрать правильного посредника — дело кропотливое и нелегкое. Вы должны помнить, что человек, который будет вести ваши финансы и представлять интересы на бирже, должен быть опытным и надежным.

Это обязательно образованный человек, который имеет логическое мышление. Также обращайте внимание на то, сколько лет брокер работает на бирже. Ведь вы рискуете оказаться в руках опытных мошенников, которые только и ждут, когда вы переведете на их счет свои денежки. Оплачиваются, как дополнительная сумма, работа депозитария. Это тот, кто ведет учетные записи ваших ценных бумаг. Иногда брокеры включают эту услугу в свой тариф, поэтому уточните у посредника, будет ли еще дополнительные расходы или нет.

Индивидуальные инвестиционные счета

ИИС открывают только в единичном количестве. С них человек или его посредник осуществляет сделки на фондовых биржах. На ИИС можно положить не больше одного миллиона рублей. Эти деньги облагаются налогом. Льготы на налогообложение начинают действовать только через три года активного пользования счетом. Налоги равны 13 процентов от суммы, которая вносится, а вот при выводе средств они не платятся. На деньги с таких счетов покупают акции, паи, облигации, опционы, валюту.

ИИС схож с обычным брокерским счетом, но он считается более выгодным из-за упрощенного налогообложения с некоторыми льготами.

Они являются фондами, которые торгуют на бирже. Активы через них более выгодны и безопасны.

Interactive Brokers представляет собой брокеров Америки, работающих с рынком России. Через него осуществляют движения на фондовых биржах, проводят торги и так далее. Это надежный мировой брокер, у него простая работа со сложными инструментами. На рынке он уже больше сорока лет, поэтому ему доверяют свои средства. Более того, есть техническая поддержка именно на русском языке, что очень удобно. Хотя входная сумма достаточно большая – 10 тысяч долларов.

При этом комиссия отменена. Регулярно предоставляются финансовые отчеты по работе, они публичны и доступны каждому для ознакомления. Брокер через страховую компанию Америки страхует деньги и активы клиентов на сумму до полумиллиона долларов США. Торговля внутри дня происходит по более высокой ставке – от 25 тысяч долларов.

Посредники вывели два вида тарифов за свою работу. Это фиксированный, когда 0,005 доллара за акцию, при этом сумма не может быть меньше 1 доллара и не больше 1 процента от всей суммы. Также есть тариф многоуровневый. Он нестабилен и зависит от конкретной биржи. В случае, если ваши деньги больше 100 тысяч долларов, то взимается каждый месяц дополнительная комиссия от 3 до 10 долларов.

Если внесенная вами сумма меньше 2 тысяч долларов, то комиссия увеличивается по причине неактивности. Деньги перечисляются через Ситибанк. Комиссия за перевод – 1 процент в среднем. Она не может быть меньше 10 долларов. Торги происходят через обычные браузеры, терминалы. Сумма за конвертацию денег равна 2,5 доллара. Налоги могут составить 10+3%, но если вы заполните специальную форму, то в течение трех лет с вас их не будут взимать.

ПИФы — что это такое

Это паевые инвестиционные фонды. Это общее количество, совокупность акций, облигаций и других ценных бумаг. Заработать на ПИФах можно в случае, если стоимость акций растет, при продаже, или же при получении процентов. Доходность может быть даже 130 %, что намного выше обычных вкладов на депозиты.

Инвестиции начинаются с минимальных сумм, даже от тысячи рублей. Компания, которая управляет паями, берет некую сумму за свои услуги. Она не превышает 1,5 процента от общего и охраняется законом от превышения этого показателя.

Существует скидка на момент продажи, она не больше 3 %. Чистые активы также облагаются комиссией 0,5-5 % от суммы. Их в любом случае удерживаются с инвестора. Это не будет зависеть ни от убытка, ни от прибыли паев.

Структурные продукты — анализ

Многие даже не слышали о таком понятии, как структурные продукты. Это уже разработанная стратегия по инвестированию денежных средств, она проходит вне биржи. При этом доход остается фиксированным, срок заранее оговорен. Активы, вложенные по такой схеме, защищаются (полностью или частично). Это хороший вариант для новичков на фондовых биржах, которые хотят заработать, но не имеют опыта для этого.

Минимальная сумма для такого вида инвестирования – 80 тысяч рублей. Но эксперты рекомендуют внести не меньше 300 тысяч, чтобы почувствовать прибыль. Такого рода инвестиции экономят ваше время, деньги, являются достаточно гибкими и прибыльными с учетом минимальной работы с вашей стороны. Срок инвестирования разнится от трех месяцев до нескольких лет. Доходы меняются от 15 до 30 % в год, что гораздо больше обычных депозитов.

Ноты: описание

Это продукты, структурированные таким образом, чтобы благодаря комплексу активов достичь максимально возможной прибыли. Их появление припадает на 80 годы прошлого века в Америке.

Ноты могут помочь достичь максимальной прибыли в инвестировании. При этом все риски заранее оговорены и известны. Нота может быть абсолютно защищенной и с высоким доходом. Это вполне реально.

Сама она как такова не приносит дохода инвестору: прибыль приходит только при стечении обстоятельств, наступлении конкретных условий. Средний срок вложения в ноты – от 12 до 36 месяцев. Досрочно закрыть договор по нотам невыгодно, вы потеряете очень много денег.

Прибыль от структурных нот может быть от 13 до 30 процентов. Важно понять, что ноты представляют собой достаточно рисковый продукт. Ведь если банк или организация теряют стоимость своих акций, то и ноты падают в цене. Поэтому прежде, чем покупать ноты, взвесьте все за и против.

ИСЖ — что это за инвестиции

Это страхование вашей жизни и инвестиции в комплексе. Еще в 2015 году это было очень популярно, а сегодня идет спад по таким вкладам. Это происходит из-за того, что страховые компании в реальности гарантируют для вас только возмещение тех денег, которые вы и вложили. Ни о каких процентах по сути речь не идет, вы можете их получить или потерять.

Такие вклады оформляются на 3-5 лет, за этот срок можно прилично заработать с помощью других инвестиционных инструментов. Налоговый вычет равен тринадцати процентам, то есть вложив 120 тысяч рублей, вы получите 15 600. И то это при условии, что вклад будет оформлен минимум на пять лет.

Сумы не внушительные. Хорошо то, что, вложив деньги в страховку жизни, у вас не могут отобрать эти деньги никто и никак – ни суд, ни полиция, ни жена или муж при разводе.

Иностранный бизнес как инструмент заработка — общие рекомендации на реальных примерах

Давайте рассмотрим на существующих успешных компаниях варианты заработка на акциях, узнаем, какая динамика акций на фондовых биржах, куда вложить валюту.

General Motors

Это американская компания-производитель. Выпускаемая продукция – машины. При чем компания занимает третье место среди ТОП-производителей автомобилей во всем мире. Акции компании сейчас растут и равны 36 долларам. Еще недавно их стоимость была 32 доллара. Несмотря на войну крупного производителя с китайскими производствами, акции нужно покупать, они будут расти по прогнозам экспертов.

Nvidia

Это крупная компания в Америке, специализирующаяся на процессорах, графической логике. Сейчас акции стоят 265 долларов и немного падают в цене. Но это не стабильная динамика, а просто игра на бирже. Акции по прогнозам будут расти в цене.

Tesla Motors Inc

Компания по производству автомобилей, названа в честь ученого Теслы, расположена в Кремниевой долине. Ее акции на сегодня равны 296 долларов. Но стоит отметить, что они прыгают в цене, хотя по общей статистике, они идут вверх. Так что можно вкладываться в акции этой компании, у нее большие перспективы.

Salesforce

Компания, известна в мире ИТ-технологий. Акции компании равны 157 долларам и стремительно растут вверх. За год цена на них увеличилась на 63 %, что говорит об активном росте компании и далеких перспективах.

ViroPharma

Это фармацевтическая компания, которая была выкуплена компанией Shire в 2013 году. Сейчас ее акции стоят на биржах 4563 доллара и продолжают расти. Вложиться в эту компанию однозначно стоит.

Vodafone Group PLC

Это компания Британии, специализируется на мобильной связи. Ее акции равны 170 долларов и продолжают расти. Это одна из наиболее крупных компаний по мобильной связи в мире. Хотя за последний год акции упали в цене на 20 %, специалисты считают, что такой спад временный.

Люди, которые ориентируются в ценах акций, знают досконально инструменты инвестирования, могут с легкостью вкладывать свои деньги в разные инвестиционные проекты. Но перед тем, как вложить денежные средства, рекомендуем тщательно изучить рынок. Ведь он меняется ежедневно. Те компании, которые еще вчера были перспективными и прибыльными, за сутки могут потерять колоссальные суммы. Но мы постарались описать все возможные варианты, куда вложить доллары под проценты.