Нечем платить кредит: что делать

Оглавление

Если нет денег на возврат кредита, заемщик должен:

• уведомить РѕР± этом кредитора;
• обратиться СЃ заявлением РѕР± отсрочке или рассрочке долга;
• заниматься РїРѕРёСЃРєРѕРј средств РЅР° погашение задолженности;
• попытаться оспорить кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ – полностью или РІ части, тем самым получить дополнительные средства путем компенсации судебных расходов или возврата незаконно оплаченных РєРѕРјРёСЃСЃРёР№;
• попытаться добиться РІ СЃСѓРґРµ отсрочки долга;
• обратиться РІ арбитражный СЃСѓРґ СЃ заявлением Рѕ банкротстве.

При невозможности оплачивать кредит следует действовать незамедлительно. Если оттягивать решение проблемы, то банк, не имея информации о финансовом состоянии заемщика, может зачислить его в число злостных неплательщиков.

Какие последствия, если не платить кредит

Неоплата кредита чревата серьезными последствиями. Кредитор вправе требовать возврат долга, с процентами и другими платежами в полном объеме. С особенностями неблагоприятного состояния должника можно ознакомиться в данной статье.

Уведомление кредитора

Решение проблемы возможно в порядке медиации, если у гражданина, не имеющего средств на оплату кредита, но готового понемногу погашать долг, есть желание сесть за стол переговоров и выработать план погашения задолженности.

Уведомление может быть направлено заказным письмом либо при личном обращении к кредитному специалисту. Возможность урегулирования кредитного спора в рамках переговоров допускается, если банк согласен идти на разумные уступки.

При согласии банка предоставить клиенту отсрочку сторонами может быть согласован новый график платежей. Сумма ежемесячных выплат, по желанию кредитора, может быть снижена, а срок погашения кредита – увеличен.

Процедура доступна только на усмотрение кредитора. В противном случае заемщик получает законно обоснованный отказ.

Заявление об отсрочке или рассрочке долга пишется в свободной форме или на бланке, утвержденном банком. Порядок и срок рассмотрения документа устанавливается кредитной организацией самостоятельно.

Как избавиться от долгов по кредитам

Существенные долги по кредитам могут накопиться за относительно небольшой период. При рациональных и взвешенных действиях должник может избавиться от кредитного ярма в частном и судебном порядке. С нюансами процедуры можно ознакомиться в данной статье.

Поиск средств для погашения задолженности

Частичное погашение кредита возможно за счет самостоятельной реализации имущества. Банки также вправе предоставить заем для оплаты долга на менее жестких условиях и под небольшой процент. Поиск средств может быть за счет получения платежей от государства – пенсий, пособий, займов у знакомых или заработка за выполнение работ, оказание услуг.

Кредитору нужно помнить, что если договор займа оформлен надлежащим образом, то возвращать долг все равно придется. Банки редко пропускают сроки исковой давности и стараются предпринять все доступные меры для взыскания задолженности у гражданина.

Оспаривание кредитного договора

Должник вправе проанализировать кредитный договор и выявить в нем пункты и условия, не соответствующие закону. Банк может незаконно удерживать с должника комиссии, не озвучить изначально полную стоимость кредита. Одностороннее изменение условий кредитования, существенно ухудшающее положение заемщика, также выступает основанием для обращения в суд.

Подать иск можно с требованием провести реструктуризацию долга или отсрочку его исполнения, если удастся доказать, что неоплата кредита вызвана форс-мажорными или другими негативными обстоятельствами, которые возникли не по вине должника.

Обращаться в суд следует только при наличии основательной доказательственной базы. Одновременно могут оспариваться незаконные действия банка по начислению процентов, штрафов. Результат судебного спора зависит конкретно от каждой ситуации и требует предварительной работы квалифицированного специалиста.

Начало процедуры банкротства

С 2015 года, в рамках ФЗ № 127 от 27.10.2002 года, у граждан есть возможность подать заявление о банкротстве в суд. Сделать это можно только при существенной задолженности – не менее 500 тыс. рублей и при невозможности исполнять обязательства по кредиту в течение трех месяцев. Процедура также потребует средств на оплату услуг финансового управляющего, публикацию объявлений в Реестре сведений о банкротстве и печатных СМИ.

Во время банкротства, возможно, у должника найдутся средства на реструктуризацию задолженности. Иначе оставшееся имущество должника будет реализовано через публичные торги. После окончания процедуры финансовой несостоятельности непогашенная часть задолженности будет списана без права требования.

Избавляться от долгов по кредитам при помощи процедуры банкротства следует с осторожностью. Арбитражный суд и финансовый управляющий тщательно исследуют платежеспособность должника и отказывают в признании заявления о банкротстве обоснованным при наличии у должника фактических доходов и ценного имущества.

Следует рассчитывать свои возможности еще до оформления кредита. Желательно брать займы с расчетом возможности их погашения из личных сбережений в течение нескольких месяцев после утраты основных и значимых источников дохода.